【検証】法人カード「個人事業主(自営業者)」におすすめの1枚とは?

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「個人事業主(自営業者)なのですが、どの法人カードがおすすめでしょうか?」
「法人経営者と個人事業主(自営業者)では、法人カード選びで違いはあるのでしょうか?」

今回は、「個人事業主にどの法人カードがおすすめなのか?」法人カード10枚を所有する経営者が体験談に基づいておすすめの1枚を解説します。

個人事業主(自営業者)と法人経営者の法人カード選びの違い

追加カードの発行の必要性が違う

法人経営者が法人カードを発行する場合には

役員、社員に追加カードを発行すること

を要素の一つとして考える必要があります。

しかし、

個人事業主はあくまでも「自分一人」で利用すること

を考えれば良いのです。

キャッシング枠の設定が違う

ほとんどの法人カードの場合

  • 法人経営者 → キャッシング不可(キャッシング枠:0円)
  • 個人事業主(自営業者) → キャッシング可(キャッシング枠:30万円~100万円)

です。

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法人であれば、銀行融資やビジネスローンなど様々な資金調達方法が検討できますが、個人事業主の場合は、資金調達の選択肢が少ないのです。

その中で、いざという時にキャッシングができる法人カードは、資金繰りの心強い味方になるのです。

ポイントその1.個人事業主利用可の法人カードで比較する

法人カードには

  1. 個人事業主のみが利用可能な法人カード
  2. 法人経営者のみが利用可能な法人カード
  3. 個人事業主も、法人経営者も、利用できる法人カード

があります。

個人事業主(自営業者)が法人カードを比較検討する場合には、まずそのカードが「個人事業主(自営業者)が利用できること」で絞り込む必要があります。

個人事業主(自営業者)が利用できる法人カード

人気ランキング法人カード名初年度年会費(税別)2年目~年会費(税別)追加カード発行枚数制限ETCカード/2年目~年会費(税別)ショッピング限度額/上限キャッシング限度額/上限ポイント還元率/基本
1位JCB法人カード/一般カード
JCB法人カード/一般カード
0円1,250円複数枚0円個別設定-0.50%
2位EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)
EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)
0円2,000円3枚0円300万円-0.50%
3位セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
20,000円20,000円4枚0円個別設定-0.50%
4位三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード
三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード
0円1,250円無制限500円※年1回利用で無料80万円50万円0.50%
5位アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
31,000円31,000円5枚500円一律の制限なし-0.50%
6位ライフカードビジネスライト(スタンダード)/一般カード
ライフカードビジネスライト(スタンダード)/一般カード
0円0円3枚0円200万円-0.00%
7位ダイナースクラブビジネスカード
ダイナースクラブビジネスカード
27,000円27,000円無制限0円一律の制限なし50万円0.40%
8位三井住友ビジネスカード/クラシック(一般)カード
三井住友ビジネスカード/クラシック(一般)カード
1,250円1,250円20枚500円※年1回利用で無料100万円-0.50%
9位JCB法人カード/ゴールドカード
JCB法人カード/ゴールドカード
0円10,000円複数枚0円個別設定-0.50%
10位楽天ビジネスカード
楽天ビジネスカード
12,000円12,000円発行不可500円/1枚目無料300万円-1.00%
11位三井住友ビジネスカード for Owners/ゴールドカード
三井住友ビジネスカード for Owners/ゴールドカード
0円10,000円無制限500円※年1回利用で無料200万円50万円0.50%
12位P-one Business Mastercard
P-one Business Mastercard
0円2,000円5枚0円300万円300万円0.40%
13位三井住友ビジネスカード/ゴールドカード
三井住友ビジネスカード/ゴールドカード
10,000円10,000円20枚500円※年1回利用で無料300万円-0.50%
14位ライフカードビジネスライト/ゴールドカード
ライフカードビジネスライト/ゴールドカード
0円10,000円3枚0円200万円-0.50%
15位三井住友ビジネスカード for Owners/プラチナカード
三井住友ビジネスカード for Owners/プラチナカード
50,000円50,000円無制限0円500万円100万円0.50%
16位EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
0円2,000円-0円300万円100万円0.50%
17位JCBビジネスプラス法人カード/一般カード
JCBビジネスプラス法人カード/一般カード
0円1,250円複数枚0円個別設定-0.00%
18位アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード
130,000円130,000円4枚500円一律の制限なし-0.50%
19位JCB法人カード/プラチナカード
JCB法人カード/プラチナカード
30,000円30,000円複数枚0円個別設定-0.50%
20位オリコビジネスカードGold(ゴールド)
オリコビジネスカードGold(ゴールド)
0円2,000円20枚0円1000万円-0.00%
21位ラグジュアリーカード/Mastercard Gold Card
ラグジュアリーカード/Mastercard Gold Card
200,000円200,000円無制限-一律の制限なし100万円0.50%
22位UC法人カード/一般カード
UC法人カード/一般カード
1,250円1,250円無制限0円300万円-0.50%
23位ビジネクスト・法人クレジットカード
ビジネクスト・法人クレジットカード
0円0円50枚0円300万円0円0.25%
24位ビジネクスト・法人クレジットカードゴールド
ビジネクスト・法人クレジットカードゴールド
10,000円10,000円50枚0円300万円0円0.50%
25位三井住友ビジネスカード/プラチナカード
三井住友ビジネスカード/プラチナカード
50,000円50,000円20枚0円500万円-0.50%
26位アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
12,000円12,000円5枚500円一律の制限なし-0.50%
27位ANA JCB法人カード/一般カード
ANA JCB法人カード/一般カード
0円2,250円複数枚0円個別設定-0.50%
28位ANA JCB法人カード/ワイドカード
ANA JCB法人カード/ワイドカード
11,750円11,750円複数枚0円個別設定-0.50%
29位ANA JCB法人カード/ワイドゴールドカード
ANA JCB法人カード/ワイドゴールドカード
19,000円19,000円複数枚0円個別設定-0.50%
30位法人カード/JALカード普通カード
法人カード/JALカード普通カード
2,000円2,000円複数枚0円--0.00%
31位法人カード/JALカードCLUB-Aカード
法人カード/JALカードCLUB-Aカード
10,000円10,000円複数枚0円--0.00%
32位JCBビジネスプラス法人カード/ゴールドカード
JCBビジネスプラス法人カード/ゴールドカード
0円10,000円複数枚0円個別設定-0.00%
33位ラグジュアリーカード/Mastercard Titanium Card
ラグジュアリーカード/Mastercard Titanium Card
50,000円50,000円無制限-一律の制限なし100万円0.50%
34位ラグジュアリーカード/Mastercard Black Card
ラグジュアリーカード/Mastercard Black Card
100,000円100,000円無制限-一律の制限なし100万円0.50%
35位UC法人カード/ゴールドカード
UC法人カード/ゴールドカード
10,000円10,000円無制限0円500万円-0.50%
36位シェルビジネスカード/一般カード
シェルビジネスカード/一般カード
0円1,250円複数枚0円個別設定-0.00%
37位シェルビジネスカード/ゴールドカード
シェルビジネスカード/ゴールドカード
10,000円10,000円複数枚0円個別設定-0.00%
38位シナジーJCB法人カード/一般カード
シナジーJCB法人カード/一般カード
0円1,250円複数枚0円個別設定-0.00%
39位シナジーJCB法人カード/ゴールドカード
シナジーJCB法人カード/ゴールドカード
10,000円10,000円複数枚0円個別設定-0.00%
40位コスモコーポレートJCBカード/一般カード
コスモコーポレートJCBカード/一般カード
0円1,250円複数枚0円個別設定-0.50%
41位コスモコーポレートJCBカード/ゴールドカード
コスモコーポレートJCBカード/ゴールドカード
10,000円10,000円複数枚0円個別設定-0.50%
42位セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
0円1,000円4枚0円一律の制限なし-0.50%
43位ライフカードビジネス(法人カード)/一般カード
ライフカードビジネス(法人カード)/一般カード
0円0円無制限0円500万円-0.00%
44位ライフカードビジネス(法人カード)/ゴールドカード
ライフカードビジネス(法人カード)/ゴールドカード
0円2,000円無制限0円500万円-0.50%
45位SBS?Executive?Business?Card
SBS?Executive?Business?Card
0円10,000円3枚0円80万円-0.50%
46位SBS Executive Business Gold Card
SBS Executive Business Gold Card
0円35,000円3枚0円200万円-0.50%
47位ETC/JCB法人一般カード
ETC/JCB法人一般カード
0円1,250円複数枚0円個別設定-0.50%
48位ETC/JCB法人ゴールドカード
ETC/JCB法人ゴールドカード
0円10,000円複数枚0円個別設定-0.50%
49位MUFGカード ビジネス(Visa・MasterCard)
MUFGカード ビジネス(Visa・MasterCard)
1,250円1,250円複数枚0円80万円-0.40%
50位MUFGカード ゴールドプレステージ ビジネス(Visa・MasterCard)
MUFGカード ゴールドプレステージ ビジネス(Visa・MasterCard)
10,000円10,000円複数枚0円300万円-0.40%
51位MUFGカード・ゴールド・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
MUFGカード・ゴールド・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
1,950円1,950円複数枚0円200万円-0.40%
52位MUFGカード・ゴールドプレステージ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
MUFGカード・ゴールドプレステージ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
10,000円10,000円複数枚0円300万円-0.40%
53位MUFGカード・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
MUFGカード・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
20,000円20,000円複数枚0円500万円-0.40%
54位ビュー法人カード
ビュー法人カード
477円477円複数枚477円--0.00%

ポイントその2.キャッシング枠がある方が万が一の資金繰りに役立つ

前述した通りで

  • 法人経営者 → キャッシング不可(キャッシング枠:0円)
  • 個人事業主(自営業者) → キャッシング可(キャッシング枠:30万円~100万円)

です。

まったく「キャッシング枠」が必要ないという方もいるかと思いますが、個人事業主の場合は資金調達方法が限られてしまい、法人のような信用もありませんので

「万が一の場合に備えて、キャッシング枠を持っておく方がリスクを回避できる」

のです。

個人事業主(自営業者)が利用できる法人カードかつキャッシング枠がある法人カード

人気ランキング法人カード名初年度年会費(税別)2年目~年会費(税別)追加カード発行枚数制限ETCカード/2年目~年会費(税別)ショッピング限度額/上限キャッシング限度額/上限ポイント還元率/基本
4位三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード
三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード
0円1,250円無制限500円※年1回利用で無料80万円50万円0.50%
11位三井住友ビジネスカード for Owners/ゴールドカード
三井住友ビジネスカード for Owners/ゴールドカード
0円10,000円無制限500円※年1回利用で無料200万円50万円0.50%
12位P-one Business Mastercard
P-one Business Mastercard
0円2,000円5枚0円300万円300万円0.40%
15位三井住友ビジネスカード for Owners/プラチナカード
三井住友ビジネスカード for Owners/プラチナカード
50,000円50,000円無制限0円500万円100万円0.50%
16位EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
0円2,000円-0円300万円100万円0.50%

ポイントその3.個人事業主(自営業者)には「お得」な法人カードがおすすめ

仮定として

特別な事情がなければ、十分に儲かっている個人事業主(自営業者)の場合、法人化することが多い。

ものです。

これは

収益が年間600万円を超えると、個人事業主(自営業者)よりも法人の方が税金面でメリットがある

と言われているからです。

収益がそれほど大きくないのだとしら、法人カードを選ぶ際に「ステイタス性」や「ハイスペックな機能」を求めるよりも、「お得」を重視する方が良いのです。

「お得」を優先する個人事業主(自営業者)の場合

お得額 = ポイント獲得額(法人カードの利用想定額 × ポイント還元率) - 年会費

で計算できます。

上記の法人カードで計算してみると

人気ランキング法人カード名初年度年会費(税別)2年目~年会費(税別)ポイント還元率月1万利用月3万利用月5万利用月7万利用月10万利用月30万利用
16位EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
0円2,000円0.60%-1,280円160円1,600円3,040円5,200円19,600円
11位P-one Business MasterCard
P-one Business MasterCard
0円2,000円0.60%-1,280円160円1,600円3,040円5,200円19,600円
20位三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード
三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード
0円1,250円0.50%-650円550円1,750円2,950円4,750円16,750円
10位三井住友ビジネスカード for Owners/ゴールドカード
三井住友ビジネスカード for Owners/ゴールドカード
0円10,000円0.50%-9,400円-8,200円-7,000円-5,800円-4,000円8,000円
25位三井住友ビジネスカード for Owners/プラチナカード
三井住友ビジネスカード for Owners/プラチナカード
50,000円50,000円0.50%-49,400円-48,200円-47,000円-45,800円-44,000円-32,000円

月のカード利用額が5万円以下の場合

月のカード利用額が5万円超の場合

が選択肢に残ります。

これにカード発行のキャンぺーンを考慮すると

  • 三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード:
    継続的に10,000円程度のキャンペーン
  • EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス):
    継続的に6,000円程度のキャンペーン
  • P-one Business MasterCard:
    キャンペーンなし

ですから、

この時点で選択肢は2つの法人カードに絞られるのです。

ポイントその4.特典・サービスを比較する

三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カードの主な特典・サービス

  • 初年度年会費無料
  • 支払方法が1回払い・リボ払い・分割払い・2回払い・ボーナス一括払い
  • iD、Apple Pay、プラスEX、PiTaPa、WAONという電子マネーが利用可能
  • 最大80万円までのショッピング限度額
  • 最大50万円までのキャッシング利用が可能
  • トラベルデスク
  • エアライン&ホテルデスク
  • 海外レンタカー優待サービス
  • ビジネス優待あり
  • 福利厚生代行サービス

EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)の主な特典・サービス

  • ゴールドカード
  • MasterCardビジネスアシストまたはVisaビジネスオファー付帯
  • 支払方法が1回払い・2回払い・据置き一括払い・分割払い・リボ払い
  • Mastercardコンタクトレス・Visaタッチ決済の2つのコンタクトレス決済搭載
  • 最大300万円までのショッピング限度額
  • 最大100万円までのキャッシング利用が可能
  • ダイニング BY 招待日和はコース料理1名分無料特典

となっています。

この2枚を比較すると

三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カードの優位点

  • プロパーカードとしての信頼性
  • トラベルデスク、エアライン&ホテルデスクなどの海外利用サービスが充実

EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)の優位点

  • ゴールドカード
  • Mastercardコンタクトレス・Visaタッチ決済の2つのコンタクトレス決済搭載
  • ショッピング限度額の枠が広い
  • キャッシング限度額の枠が広い
  • コース料理1名分無料特典がある(※Mastercardのみ)
  • 審査が通りやすい

となります。

総合的に勘案すると

  • 「枠が広い」ため、個人事業主(自営業者)であれば、まず1枚でほとんどの支払いに対応できる
  • はじめから「Mastercardコンタクトレス・Visaタッチ決済の2つのコンタクトレス決済搭載されている」ため、利便性が高い
  • コース料理1名分無料特典は、この年会費の法人カードにしてはレアな使い勝手の良い特典
  • 信用力が低くても、審査に通る可能性が高い

という理由で

EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)

がおすすめと言っていいでしょう。

  • プロパーカードにこだわる方
  • ゴールドカード、プラチナカードへのランクアップを視野に入れたい方
  • 海外出張が多い方

には

三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード

をおすすめします。

結論

法人カード「接待」でおすすめの1枚は

EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)

です。

理由は

  • 個人事業主(自営業者)が利用できる
  • お得額が大きい
  • 初年度年会費無料で、次年度以降も年会費は格安
  • ゴールドカード
  • キャンペーンも常時展開している
  • キャッシング枠が広い
  • ショッピング枠が広い
  • コース料理1名分無料特典がある(※Mastercardのみ)
  • Mastercardコンタクトレス・Visaタッチ決済の2つのコンタクトレス決済搭載
  • 審査のハードルが低い

という点が上げられます。

teacher

利便性、お得度、ステイタス性、発行しやすさ・・・など総合的なコストパフォーマンスが高い法人カードと言えます。

個人事業主(自営業者)が法人カード選ぶ際には、まずは「EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)」をベースに検討すると良いでしょう。

儲けが多い個人事業主(自営業者)におすすめの法人カード

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「俺は、儲かっているから、もっとハイスペックの法人カードが良い。」

という方には、キャッシング枠の必要もないので

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

をおすすめします。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは提携カードのプラチナカードなので、ステイタス性はプロパーカードの法人カード「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード」と比較して若干劣ってしまいますが

  • 年会費:2万円(税別)
    ※年間200万円以上の利用で翌年度年会費1万円(税別)

と年会負担はそれほど大きくなく、無理のない範囲で高いスペックのサービスを受けられます。

  • プライオリティ・パス無料付帯
  • 一流ホテルの優待サービスアリ
  • プラチナ会員コンシェルジュデスク
  • ハイヤー送迎サービスあり
  • 最高1億円の海外旅行傷害保険

等のハイレベルな特典が用意されていて、かつ対外的には「アメックスのプラチナカード」と見えるので、対外的な信用、ステイタス性も大いに期待できるのです。

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個人事業主(自営業者)のプライベート利用でも活躍するハイスペック法人カードとして、「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」はおすすめです。