Visa法人カードを徹底比較。おすすめのVisa法人カードは?

man
「おすすめのVisaブランドの法人カードはどれ?」
「Visaを前提に法人カードを探しているんだけど、どれがいいの?」

Visa法人カードを探している方にVisa法人カードを徹底比較して、おすすめのVisa法人カードを紹介します。

Visa法人カードとは?

Visa法人カードとは?

まず、Visa法人カードのことを正しく理解する必要があります。

man
「Visaって三井住友カードのことでしょ?」

と勘違いしている方も少なくありません。しかし、実はそうではないのです。

クレジットカード業界の仕組み

クレジットカード業界の仕組み

クレジットカード業界のプレイヤーには、3種類あります。

国際ブランド

世界各国でクレジットカードを利用できる仕組みを提供している会社です。

イシュアー

国際ブランドからライセンスを取得し、クレジットカードの発行業務、カード会員向けのサービス提供を行う会社です。

イシュアーの役割は、カード会員の獲得や優良顧客へのサービス強化、広報・宣伝活動、業務提携など多岐にわたり、カード利用者(会員)がクレジットカードを利用して商品の購入を行った後にカード利用者から料金を徴収し、アクワイアラーに支払うのです。

アクワイアラー

クレジットカードの加盟店の開拓や管理を行う会社です。「加盟店管理業者」とも呼ばれます。

新規の加盟店を開拓し、加盟店に対しカード決済のインフラを導入します。また、自ら開拓した加盟店から売上データを受け取り、売上代金をイシュアーから徴収し、加盟店に入金業務を行います。

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クレジットカード業界がややこしいのは、全部が複雑に絡み合う会社が多いということです。

例えば

株式会社ジェーシービーは

「JCB」という「国際ブランド」であり
「JCB一般カード」というカード発行を行う「イシュアー」でもあり
裏側では加盟店開拓も行っている「アクワイアラー」でもあるのです。

一方、今回のテーマの「Visa」を発行している「Visa Inc.」は純粋な「国際ブランド」です。

「Visa Inc.」は、クレジットカードの発行は行っていないのです。

つまり、

Visa法人カード

というのは

「Visa」から直接ライセンスの供与を受けたクレジットカード会社(プリンシパルメンバー)が発行している法人カードのこと

を言うのです。

日本では、「Visa」のプリンシパルメンバーは20社以上あり、「Visa」の代名詞となっている三井住友カードも、そのうちの1社でしかないのです。

三井住友カード、クレディセゾン、オリコ、三菱UFJニコス、楽天カード、セディナ、エポスカード、イーバンク銀行、スルガ銀行、りそな銀行などが「Visa」のプリンシパルメンバーです。

もっと言えば

プリンシパルメンバーから「Visa」のライセンスを借りる形で、「Visa」ブランドのクレジットカードを発行しているクレジットカード会社もあるので、日本では100社以上が「Visa」ブランドのクレジットカードを発行しているといわれています。

つまり、

「Visa法人カードを選ぶ」ということは「Visaブランドの法人カードを選ぶ」ということであり、三井住友カードの一択ではないのです。

同じ「Visa法人カード」でも、発行しているクレジットカード会社によって

  • ポイント還元率も
  • 締め日も、
  • サービス内容も、
  • カード券面のデザインも、

全く別物なのです。

Visa法人カードのメリットデメリット

Visa法人カードのメリットデメリット

では「Visaブランドの法人カード」と他の国際ブランドには、どのような違いがあるのでしょうか?

メリットその1.加盟店数が多い

国際ブランドの加盟店比較

国際ブランドVISAMasterCardJCBAmerican ExpressDinersUnionPay
加盟店数2920万店2920万店750万店1040万店850万店200万店
年間利用回数(ショッピング)35.6回30.7回18.6回53.8回28.2回11.6回
年間利用回数(キャッシング)1.4回1.4回0.4回0.9回1.4回0.4回
年間利用回数(合計)37回32.1回19回54.7回29.6回12回
一回の支払い平均額(ショッピング)8,600円8,700円11,500円15,400円16,600円19,200円
一回の支払い平均額(キャッシング)27,200円25,900円17,400円16,000円17,500円19,500円
年間利用額(ショッピング)305,200円255,700円209,100円829,900円467,600円223,400円
年間利用額(キャッシング)38,600円36,800円7,400円14,200円24,900円8,200円
年間利用額343,800円292,600円216,500円844,100円492,400円231,600円
発行枚数86,900万枚70,540万枚7,660万枚9,740万枚590万枚28,500万枚
利用額合計29,874億円20,637億円1,658億円8,222億円293億円6,600億円
利用額世界シェア42.6%30.7%2.5%12.2%0.4%9.8%

出典:2012 The Nilson Report

世界規模で見ると5大ブランドの加盟店数は

  1. 「Visa」「MasterCard」:約2920万店
  2. 「American Express」:約1040万店
  3. 「Diners」:約850万店
  4. 「JCB」:約750万店

となっています。

日本でクレジットカードを使えるお店の場合は

「Visa」「MasterCard」「JCB」「American Express」「Diners」

の全部使えるところがほとんどですので

「うちはVisaは使えません。」とか
「うちはJCBは使えません。」と

言われることはほぼないので、気づきにくいのですが・・・

世界規模で見ると

「JCB」は、「Visa」「MasterCard」の4分の1程度の加盟店しかないのです。

これを法人カードという視点で見れば

海外出張、もしくは海外にプライベートで旅行に行く可能性がある経営者の場合は

「Visa」「MasterCard」ブランドの法人カードがおすすめ

ということになります。

メリットその2.1人当たりの利用額がやや大きい

加盟店の立場で見ると

国際ブランドによって「優良顧客かどうか?」を判断するケースがあります。

国際ブランドの1人あたりの利用額比較

国際ブランドVISAMasterCardJCBAmerican ExpressDinersUnionPay
加盟店数2920万店2920万店750万店1040万店850万店200万店
年間利用回数(ショッピング)35.6回30.7回18.6回53.8回28.2回11.6回
年間利用回数(キャッシング)1.4回1.4回0.4回0.9回1.4回0.4回
年間利用回数(合計)37回32.1回19回54.7回29.6回12回
一回の支払い平均額(ショッピング)8,600円8,700円11,500円15,400円16,600円19,200円
一回の支払い平均額(キャッシング)27,200円25,900円17,400円16,000円17,500円19,500円
年間利用額(ショッピング)305,200円255,700円209,100円829,900円467,600円223,400円
年間利用額(キャッシング)38,600円36,800円7,400円14,200円24,900円8,200円
年間利用額343,800円292,600円216,500円844,100円492,400円231,600円
発行枚数86,900万枚70,540万枚7,660万枚9,740万枚590万枚28,500万枚
利用額合計29,874億円20,637億円1,658億円8,222億円293億円6,600億円
利用額世界シェア42.6%30.7%2.5%12.2%0.4%9.8%

出典:2012 The Nilson Report

これを見ると

国際ブランド年間利用額(ショッピング)
AmericanExpress829,900円
Diners467,600円
Visa305,200円
Mastercard255,700円
UnionPay223,400円
JCB209,100円

となっています。

つまり

staff
「アメックスのカードを持っている方は、お金を使ってくれる富裕層の可能性が高い。」

と加盟店側も判断できるのです。

日本では、そこまでではありませんが、海外のホテルでは、アメックスのカードで支払うとカード会社の特典とは関係なく、ホテルのグレードをワンランクアップしてくれるなどのサービスを受けることがあります。

これはホテル側がアメックスのクレジットカードというだけで「上客」として対応してくれているのです。

極端な話で言えば

AmericanExpressのお客様1人に対応するのと、JCBのお客様4人に対応するのでは、利用額からすれば同じなのです。

AmericanExpressの法人カードを持っていれば「おおっ、儲かっている会社の経営者なのかな?」と取引先に思われるのも、このような「信用の差」が影響しているのです。

「Visa」の1人あたりの利用額は、「AmericanExpress」「Diners」に次ぐ3番手ですので、十分信頼性の高さをアピールできると言えます。

メリットその3.国際ブランドのサービス特典が充実

前述したように

クレジットカードのサービス特典を提供するのは「イシュアー」です。

加盟店から徴収する加盟店手数料の範囲内で、カード会員に提供できるサービスを設計し、提供しているのです。

しかし、国際ブランドも、「国際ブランドの普及率を拡大したい。」という思惑があるので、「イシュアー」のサービス特典とは別に、「国際ブランド独自の特典」を用意しているのです。

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デメリットその1.良くも悪くも普通

「Visa」は、世界シェア1位の国際ブランドですが・・・

逆に言えば、普通なんです。

持っている人が少なく、カード会員1人あたりの利用額が「Visa」の3倍ある「AmericanExpress」の場合

富裕層であるという「ステイタス性」

が出てくるので

接待で利用する場合には、取引先から一目置かれる

というメリットがあるのです。

teacher
「Visa」では一番普及している分、目新しさや驚きはないのです。

デメリットその2.「JCB」と比較するとややポイントや特典の還元率が低い

クレジットカードのポイント還元率やサービス、キャッシュバックなどは、すべて「イシュアー」が自分たちの取り分の中で、決めることになります。

クレジットカード業界のお金の流れ

クレジットカード業界のお金の流れ

「Visa」は前述した通りで、自社でクレジットカードの発行(イシュアー業務)は行いません。

「JCB」は、逆に自社で「国際ブランド」も、「イシュアー」も、「アクワイアラー」も、兼ねているのです。

teacher
どちらが取り分が大きいかは、言うまでもなく「JCB」なのです。

一概には言えませんが・・・

Visa法人カードよりも、JCB法人カードの方がポイント還元率やサービス、キャッシュバックなどの特典が手厚い可能性が高い

と言えるのです。

Visa法人カード比較

人気ランキング法人カード名初年度年会費(税別)2年目~年会費(税別)追加カード発行枚数制限ETCカード/2年目~年会費(税別)ショッピング限度額/上限キャッシング限度額/上限ポイント還元率/基本
2位EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)
EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)
0円2,000円3枚0円300万円-0.50%
4位三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード
三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード
0円1,250円無制限500円※年1回利用で無料80万円50万円0.50%
6位ライフカードビジネスライト(スタンダード)/一般カード
ライフカードビジネスライト(スタンダード)/一般カード
0円0円3枚0円200万円-0.00%
8位三井住友ビジネスカード/クラシック(一般)カード
三井住友ビジネスカード/クラシック(一般)カード
1,250円1,250円20枚500円※年1回利用で無料100万円-0.50%
10位楽天ビジネスカード
楽天ビジネスカード
12,000円12,000円発行不可500円/1枚目無料300万円-1.00%
11位三井住友ビジネスカード for Owners/ゴールドカード
三井住友ビジネスカード for Owners/ゴールドカード
0円10,000円無制限500円※年1回利用で無料200万円50万円0.50%
13位三井住友ビジネスカード/ゴールドカード
三井住友ビジネスカード/ゴールドカード
10,000円10,000円20枚500円※年1回利用で無料300万円-0.50%
14位ライフカードビジネスライト/ゴールドカード
ライフカードビジネスライト/ゴールドカード
0円10,000円3枚0円200万円-0.50%
15位三井住友ビジネスカード for Owners/プラチナカード
三井住友ビジネスカード for Owners/プラチナカード
50,000円50,000円無制限0円500万円100万円0.50%
16位EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
0円2,000円-0円300万円100万円0.50%
22位UC法人カード/一般カード
UC法人カード/一般カード
1,250円1,250円無制限0円300万円-0.50%
23位ビジネクスト・法人クレジットカード
ビジネクスト・法人クレジットカード
0円0円50枚0円300万円0円0.25%
24位ビジネクスト・法人クレジットカードゴールド
ビジネクスト・法人クレジットカードゴールド
10,000円10,000円50枚0円300万円0円0.50%
25位三井住友ビジネスカード/プラチナカード
三井住友ビジネスカード/プラチナカード
50,000円50,000円20枚0円500万円-0.50%
30位法人カード/JALカード普通カード
法人カード/JALカード普通カード
2,000円2,000円複数枚0円--0.00%
31位法人カード/JALカードCLUB-Aカード
法人カード/JALカードCLUB-Aカード
10,000円10,000円複数枚0円--0.00%
35位UC法人カード/ゴールドカード
UC法人カード/ゴールドカード
10,000円10,000円無制限0円500万円-0.50%
43位ライフカードビジネス(法人カード)/一般カード
ライフカードビジネス(法人カード)/一般カード
0円0円無制限0円500万円-0.00%
44位ライフカードビジネス(法人カード)/ゴールドカード
ライフカードビジネス(法人カード)/ゴールドカード
0円2,000円無制限0円500万円-0.50%
45位SBS?Executive?Business?Card
SBS?Executive?Business?Card
0円10,000円3枚0円80万円-0.50%
46位SBS Executive Business Gold Card
SBS Executive Business Gold Card
0円35,000円3枚0円200万円-0.50%
49位MUFGカード ビジネス(Visa・MasterCard)
MUFGカード ビジネス(Visa・MasterCard)
1,250円1,250円複数枚0円80万円-0.40%
50位MUFGカード ゴールドプレステージ ビジネス(Visa・MasterCard)
MUFGカード ゴールドプレステージ ビジネス(Visa・MasterCard)
10,000円10,000円複数枚0円300万円-0.40%
54位ビュー法人カード
ビュー法人カード
477円477円複数枚477円--0.00%

おすすめのVisa法人カードは?

おすすめのVisa法人カードは?

やはり、Visaと言えば三井住友カードと言われるぐらい「三井住友カードのVisa法人カード」が認知されています。

なぜかというと

英国のBarclays銀行に次いで米国以外の企業で2番目にVisaと提携し、日本で初めてVISAカードを発行したのが三井住友カード株式会社だからです。

法人カードで見ても

三井住友カードのVisa法人カードが総合力では抜きに出ていると言っていいでしょう。
  • 年会費が格安
  • 信頼性が高い
  • セキュリティ対応のレベルが高い
  • キャンペーンが手厚い
  • プラチナカードまである
  • 個人事業主向けと法人経営者向けが別で用意されている

と、十二分に法人カードのメリットを体現しているのです。

その他のおすすめVisa法人カードとしては

ポイント還元率が法人カードで一番高いVisa法人カード

楽天ビジネスカード

年会費が永年無料のVisa法人カード

ライフカードビジネスライト(スタンダード)/一般カード

年会費が格安のゴールドカードスペックのVisa法人カード

EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)

が挙げられます。