パーチェシングカードとは?パーチェシングカードのメリットデメリット、法人カードとの違いを徹底解説

man
「パーチェシングカードとは何ですか?」
「パーチェシングカードと法人カードはどう違うのでしょうか?」
「パーチェシングカードのメリットデメリットを教えてください。」

法人カードと同じような法人が利用する決済用カードには「パーチェシングカード」という種類のカードがあります。会社によっては「パーチェシングカード」の方がお得になるケースもあります。今回は、「パーチェシングカード」のメリットデメリット、法人カードとの違いについて解説します。

目次

パーチェシングカードとは?

パーチェシングカードとは?

パーチェシングカードとは

カードの利用先を限定した、企業間取引の決済用カードのこと。Purchasing(購入)のためのカード

を言います。

イメージがつかみにくいと思うので、各社のパーチェシングカードの解説を見てみると・・・

三井住友Visaカード

三井住友Visaカード
仕入れの支払など、恒常的な企業間取引に特化した法人カードです。法人カード申込は三井住友VISAカード。三井住友カードは、法人向けサービスで貴社のビジネスを強力にサポート。貴社のニーズにあった法人カードをお選びください。

JCB

JCB
大規模企業向けの法人カード・法人向けソリューションのご案内です。パーチェシングサービスの導入により、取引先との請求書・振込業務を集約することで大幅な業務効率化・コスト削減が実現できます。

クレディセゾン

クレディセゾン
プラスチックカードを発行せず、カード番号・有効期限・セキュリティコードだけを発行します。公共料金やリスティング広告、WEBサーバ支払い等、企業活動に必要なお支払いをカード払いに一本化できます。カード名義は、会社名、組織名、経費費目名等で登録...

三菱UFJニコス

三菱UFJニコス
仕入れ等の購買活動の専用カードで支払いをスムーズにする三菱UFJニコスのMUFGカード コーポレート パーチェシングのご案内。

ダイナースクラブ

ダイナースクラブ
ダイナースクラブの法人向けサービスラインナップ。大手企業、中小企業、個人事業主の皆様それぞれに合ったサービスをご用意しています。日本で最初のクレジットカード、ダイナースクラブカード。

つまり、

サプライヤー(仕入先、供給元、納品業者)へ企業が支払うときは、一般的には「請求書による支払い」となります。

しかし、カード会社が発行しているパーチェシングカード(パーチェシングシステム)を利用することで

支払いをカード会社からの月1回の請求にまとめられる

メリットがあるのがパーチェシングカード(パーチェシングシステム)なのです。

man
「えっ、それだけ?法人カードで支払うのと同じじゃないの?」

と思ってしまいますが、パーチェシングカード(パーチェシングシステム)にしかない特徴があるのです。

パーチェシングカード(パーチェシングシステム)の特徴

パーチェシングカード(パーチェシングシステム)の特徴

特徴その1.カードレス

法人カードのようなプラスティックカードは発行されません。

カードレスで決済用の番号のみ

なのです。

特徴その1.カードレス

※一部、カード原板のみを発行するケースはあります。

特徴その1.カードレス

特徴その2.利用先の限定

パーチェシングカード(パーチェシングシステム)では

利用先の登録

が事前に必要になります。

逆に言えば

登録した利用先(加盟店)でしか利用できない

ということになります。

特徴その3.カード番号は会社名・組織名・経費費目名で発行可能

カード番号は複数発行が可能です。

カード番号ごとに

  • 会社名義
  • 部署名義
  • 経費名
  • 使用用途

での発行が可能になります。

特徴その3.カード番号は会社名・組織名・経費費目名で発行可能

特徴その4.限度額が高額

基本的には、事前に利用先の加盟店名をカード会社に申請するため、高額な限度額が設定可能です。

特徴その4.限度額が高額

中には1億円程度の限度額にも対応できるカードがあります。

特徴その5.限度額をカードごとに設定できる

発行したカードごとに会社全体の枠の中から、自由に利用限度額を設定することができます。

パーチェシングカード(パーチェシングシステム)のメリット

パーチェシングカード(パーチェシングシステム)のメリット

メリットその1.支払いの一本化によるコスト削減

請求書支払いと比較すると

  • 支払いを一本化することで経理処理の作業コストが軽減できる
  • 支払いを一本化し、利用データを管理することで、経理・会計コストが軽減できる
  • 支払いを一本化することで、振込手数料などを削減できる

というコスト削減のメリットがあります。

メリットその2.カード紛失・盗難の防止

パーチェシングカードは、カードレスの決済用カードです。

そのため

  • カードの紛失
  • カードの盗難

などのリスクを回避することができます。

メリットその3.社員のカード持ち出しによる悪用の防止

利用先を指定できるため

社員がカード番号を持ち出して、個人用に利用しようとしても使えません。

社員のカード持ち出しによる悪用を防止してくれます。

メリットその4.部署名、会社名、用途名での番号発行で、担当者変更後も利用し続けられる

カード番号ごとに

  • 会社名義
  • 部署名義
  • 経費名
  • 使用用途

での発行が可能ですので

個人名義ではない分、担当者変更があったとしても、そのまま使い続けられるメリットがあります。

メリットその5.利用限が大きい

パーチェシングカードによっては、限度額9,999万円というカード会社もあります。

一般的な法人カードの場合は

  • 200万円~500万円

コーポレートカードでも

  • 1,000万円前後

のものが多いのですが

利用先を限定している分、貸し倒れリスクを抑えられるため、高額な利用限度額が設定できるのです。

パーチェシングカード(パーチェシングシステム)のデメリット

パーチェシングカード(パーチェシングシステム)のデメリット

デメリットその1.特定の支払いにしか利用できない

カード会社によって違いはありますが、パーチェシングカードは特定の支払いにしか利用することができません。

JCB

JCB

原材料等支入れ費用
携帯電話費用
固定電話費用
電報費用
インターネット回線費用
国際航空券費用
新幹線(鉄道費用)
クラウドシステム使用費用
雑誌・書籍購入費用
文房具購入費用
新聞購読費用
リスティング広告費用
電気代・ガス代・水道費用

大規模企業向けの法人カード・法人向けソリューションのご案内です。パーチェシングサービスの導入により、取引先との請求書・振込業務を集約することで大幅な業務効率化・コスト削減が実現できます。

クレディセゾン

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リスティング広告料
WEB通販利用
携帯電話料金
クラウドサーバー利用料金
公共料金
各種税金(法人税、消費税・地方消費税、申告所得税・復興特別所得税)

プラスチックカードを発行せず、カード番号・有効期限・セキュリティコードだけを発行します。公共料金やリスティング広告、WEBサーバ支払い等、企業活動に必要なお支払いをカード払いに一本化できます。カード名義は、会社名、組織名、経費費目名等で登録...

ダイナースクラブ

ダイナースクラブ

クラウドサービス使用費用
リスティング広告費用
携帯電話・固定電話回線使用料、通話料
電報費用
プロバイダー使用料
雑誌・書籍購入費用
文房具購入費用
新聞・WEBマガジン購読費用

ダイナースクラブの法人向けサービスラインナップ。大手企業、中小企業、個人事業主の皆様それぞれに合ったサービスをご用意しています。日本で最初のクレジットカード、ダイナースクラブカード。

デメリットその2.基本的にはポイントが付かない

一般的にパーチェシングカードは、法人カードのようなポイント付与がありません。

ポイント面でのメリットは、法人カードのようにないのです。

一部のパーチェシングカードではポイント付与があります。

例:ライフカード「カードレス コーポレートカード」

例:ライフカード「カードレス コーポレートカード」
  • 年会費:無料
  • 利用額の0.5%のキャッシュバック
利用先限定ビジネスカードのご案内。年会費無料でキャッシュバック還元率0.5%

デメリットその3.決められた利用先でしか利用できない

パーチェシングカードのメリットは

決められた利用先でしか利用できないため

  • 悪用を回避できる
  • 利用限度額が大きい

ことなのですが

決められた利用先でしか利用できないため

  • 緊急時の支払いに利用できない
  • 事前に利用先をカード会社に申請しなければならない

というデメリットも発生します。

使い勝手の面では、法人カードに大きく劣ってしまうのです。

デメリットその4.法人カードのような特典がない

法人カードには

  • ビジネス優待
  • レストラン優待
  • ホテル優待
  • 空港ラウンジ
  • 空港関連サービス
  • コンシェルジュデスク
    ・・

など、様々な利用特典が付帯されています。

パーチェシングカードには、このような利用特典は、ほとんどないのです。

パーチェシングカード(パーチェシングシステム)がおすすめの会社とは?

パーチェシングカード(パーチェシングシステム)がおすすめの会社とは?

パーチェシングカードを利用すべき会社は

  • 社員数100名以上の大企業
  • オンラインでの決済額が大きい企業
  • 毎月のカード利用額(カード決済の対象額)が1,000万円を超える企業
  • 支店、支社、部署などの数が多く、管理が煩雑になっている企業

です。

このような企業であれば、パーチェシングカードを利用することで

  • 経費削減
  • カードの盗難、紛失、悪用リスクの回避
  • 経費の部署ごと、支社ごとのデータ管理

というメリットが享受できるのです。

一方で、上記に当てはまらない企業の場合は「法人カード」の方がおすすめです。

法人カードを利用すれば

  • ポイント付与がある
  • ビジネス優待、レストラン優待、ホテル優待、空港ラウンジ、空港関連サービス、コンシェルジュデスクなどの付帯サービスが利用できる
  • プラチナカード、ブラックカードなどのステイタス性の高いカードが持てる
  • どの加盟店でも、申請なしで利用できる
  • リアル店舗での決済も可能
    ・・

など、メリットの方が大きいため、取り立ててパーチェシングカードを利用する必要がありません。

法人カードを選ぶことをおすすめします。
「結局、どの法人カードがおすすめなの?」これが法人経営者や個人事業主が法人カード(法人クレジットカード・ビジネスカード)を比較するときの大きな疑問だと思います。個人向けのクレジットカードであれば、何枚が利用している間に「何を重視すれば良...

パーチェシングカードを利用中の経営者も、法人カードは持つべき!

パーチェシングカードを利用中の経営者も、法人カードは持つべき!

staff
企業規模が大きい会社で、法人カードよりもパーチェシングカードが良い
という会社の経営者も、パーチェシングカードとは別に法人カードを持つ必要があります。

なぜなら、

  • 経営者だけが保有していれば悪用のリスクは少ない
  • 経営者は、接待や出張など利用先を限定しない経費利用が多い
  • 経営者こそ、プラチナカードやブラックカードのステイタス性の高いカードが対外的な信用につながる
  • 空港ラウンジ、コンシェルジュデスクなどを活用できる

メリットがあるからです。

経営者個人のみが管理していれば、悪用のリスクもないため、パーチェシングカードとは別に法人カードを持つことをおすすめします。

  • 社員が利用する経費精算 → パーチェシングカード
  • 経営者、経営陣が利用する経費精算 → 法人カード

という形で使い分けることをおすすめします。

おすすめのパーチェシングカード比較

おすすめのパーチェシングカード比較

三井住友Visaカード/三井住友パーチェシングカード

三井住友Visaカード/三井住友パーチェシングカード
  • 年会費:1,375円(税込)
  • 追加カード:1会員ごとに440円(税込)※上限33,000円(税込)
  • カード利用枠:個別設定
  • 国際ブランド:Visa
  • お支払い方法:1回(口座振替、振込)
仕入れの支払など、恒常的な企業間取引に特化した法人カードです。法人カード申込は三井住友VISAカード。三井住友カードは、法人向けサービスで貴社のビジネスを強力にサポート。貴社のニーズにあった法人カードをお選びください。

ライフカード

ライフカード
  • 年会費:永年無料
  • カード利用枠:200万円~
  • 国際ブランド:Visa、Mastercard、JCB
  • キャッシュバック:利用額の0.5%
  • お支払い方法:1回(口座振替、振込)
ダイナースクラブの法人向けサービスラインナップ。大手企業、中小企業、個人事業主の皆様それぞれに合ったサービスをご用意しています。日本で最初のクレジットカード、ダイナースクラブカード。

クレディセゾン/UCパーチェシングカード(カードレスコーポレートカード)

クレディセゾン/UCパーチェシングカード(カードレスコーポレートカード)
  • 年会費:個別の年会費設定
  • カード利用枠:個別設定
  • 国際ブランド:Visa、Mastercard
  • お支払い方法:1回(口座振替、振込)
プラスチックカードを発行せず、カード番号・有効期限・セキュリティコードだけを発行します。公共料金やリスティング広告、WEBサーバ支払い等、企業活動に必要なお支払いをカード払いに一本化できます。カード名義は、会社名、組織名、経費費目名等で登録...

JCB/パーチェシングサービス

情報なし

大規模企業向けの法人カード・法人向けソリューションのご案内です。パーチェシングサービスの導入により、取引先との請求書・振込業務を集約することで大幅な業務効率化・コスト削減が実現できます。

三菱UFJニコス/MUFGカード コーポレート パーチェシング(Visa・Mastercard)

情報なし

仕入れ等の購買活動の専用カードで支払いをスムーズにする三菱UFJニコスのMUFGカード コーポレート パーチェシングのご案内。

ダイナースクラブ/コーポレートパーチャシングシステム(CPS

情報なし

ダイナースクラブの法人向けサービスラインナップ。大手企業、中小企業、個人事業主の皆様それぞれに合ったサービスをご用意しています。日本で最初のクレジットカード、ダイナースクラブカード。

まとめ

パーチェシングカードとは

  • カードの利用先を限定した、企業間取引の決済用カードのこと。Purchasing(購入)のためのカード

を言います。

パーチェシングカードには下記の特徴があります。

  • 特徴その1.カードレス
  • 特徴その2.利用先の限定
  • 特徴その3.カード番号は会社名・組織名・経費費目名で発行可能
  • 特徴その4.限度額が高額
  • 特徴その5.限度額をカードごとに設定できる

パーチェシングカードのメリットは

  • メリットその1.支払いの一本化によるコスト削減
  • メリットその2.カード紛失・盗難の防止
  • メリットその3.社員のカード持ち出しによる悪用の防止
  • メリットその4.部署名、会社名、用途名での番号発行で、担当者変更後も利用し続けられる
  • メリットその5.利用限が大きい

パーチェシングカードのデメリットは

  • デメリットその1.特定の支払いにしか利用できない
  • デメリットその2.基本的にはポイントが付かない
  • デメリットその3.決められた利用先でしか利用できない
  • デメリットその4.法人カードのような特典がない
teacher
パーチェシングカードは、基本的に社員数100名以上でカード利用額が月額1,000万円を超える大企業が導入すべき決済用カードです。中小企業や個人事業主の場合は、ポイント付与やカードサービスが充実している法人カードの方が何倍もメリットが大きいのです。

一番利用している方が多い法人カードとは?

法人カード比較コンシェルは、法人カード(法人クレジットカード・ビジネスカード)を年会費やポイント、ビジネスでの活用方法、優待特典、審査、法人ETCカードでのメリットで比較している法人カード選びの決定版サイトです。おすすめ法人カードランキング...

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30枚以上のクレジットカードを保有するFP。一般カードから、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカード、法人カード、デビットカード、ETCカードと様々なカードを持ち、お得にカードを使うためにどうすれば良いのか?楽しく検証しています。マイルやポイントを貯める方法を中心につぶやきます。