起業直後の方や赤字決算の方、個人のクレジットカードの信用情報やクレジットヒストリーが良くない方、など意外かもしれませんが、「法人カードは審査に落ちやすいもの」です。今回は、審査に落ちてしまった方、審査に不安がある方に「審査が甘い」でおすすめの1枚を解説します。
まず理解しておくべき法人カードの審査が厳しい理由とは？
法人カードに審査がある理由
法人カードと、個人向けのクレジットカードでは、審査の厳しさが段違いです。
クレジットカード会社は、基本的に
- 法人・個人が加盟店でクレジットカードで買い物をする
- 利用した金額を月末に加盟店・クレジットカード会社が締める
- クレジットカード会社が加盟店に利用代金を支払う
- 1カ月～2カ月後に登録している口座からクレジットカード会社が引き落とす
という手順で、支払いを進めるため
ことになってしまいます。
ため、支払い能力をチェックするために「審査」が必要になるのです。
なのです。
法人カードの審査が厳しい理由とは？
法人の場合 → 起業直後の会社は、3年経過すれば、約半数は倒産する
会社と個人事業主の経過年数ごとの生存率
会社と個人事業主の経過年数ごとの生存率を見てみると・・・
つまり、
- 個人の場合 → 貸し倒れ率は、1.0％以下
- 法人の場合 → 起業直後の会社であれば、3年での貸し倒れ率は約50％
となるため、当然のように
「貸し倒れ率が高い法人は厳しく審査しなければならない。」
と、クレジットカード会社は考えるのです。
そのため、
ことになるのです。
法人カードの審査基準とは？
です。
返済能力（支払能力）を見極めるために
- 法人の事業歴
- 法人の売上高、利益額
- 法人の資本金、自己資本比率
- 法人の業種
- 代表者個人の信用情報（クレジットカードの利用状況）
などが重視されるのです。
法人の事業歴
事業歴が長ければ長いほど、前述した生存競争に生き残っている会社ということになります。当然、事業歴の長い会社は法人カードの審査に通りやすいのです。
- 事業歴が長ければ長いほど → 審査に通りやすい
- 事業歴が短ければ短いほど → 審査に通りにくい
法人の売上高、利益額
売上が大きい企業は、当然しにくく、当然利益額が大きい企業も倒産しにくいため、法人カードの審査に通りやすくなります。
- 売上が大きい、利益が大きい会社ほど → 審査に通りやすい
- 売上が小さい、利益が小さい会社ほど → 審査に通りにくい
法人の資本金、自己資本比率
資本金が大きければ、ちょっとやそっとのことでは倒産しません。また、その資本金は借り入れではなく、自己資金であればより倒産しにくいのです。資本金額が大きい、自己資本比率が大きい会社ほど、法人カードの審査に通りやすいのです。
- 資本金が大きい、自己資本比率が高い会社ほど → 審査に通りやすい
- 資本金が小さい、自己資本比率が低い会社ほど → 審査に通りにくい
法人の業種
会社の業種によっても、審査に通りやすい、通りにくい、というものがあります。
審査が通りにくい業種には
- 芸能関係
- スポーツ関係
- 風俗･娯楽関係
- 介護･福祉関係
- コンサルタント
などがあります。
- 収入が不安定な業種
- 反社会勢力とのつながりが強い業種
- 会社の実態が明確でない業種
などが敬遠される傾向にあります。
代表者個人の信用情報（クレジットカードの利用状況）
法人カードの審査で意外と重要視されているのは、代表者個人の信用情報です。法人カードの契約主体は、法人ではなく、カードを発行する代表者個人になるため、代表者個人の返済能力が重要な法人カードの審査要件となるのです。
信用情報とは
を言います。
信用情報に
- クレジットカードの返済遅延がある
- 返済事故（債務整理や自己破産）を起こしている
- クレジットカードの保有枚数が、多すぎる
- クレジットカードの利用限度額の合計が高すぎる
という場合に、法人カードの審査が通りにくくなってしまうのです。
審査の甘い法人カードの特徴
前述した通りで
法人カードの審査は、個人向けのクレジットカードよりも厳しい
というのが現状なのですが、徐々に風向きが変わってきているのも事実です。
「ネットが発展し、個人が起業しやすい環境が整いつつあるので、今後法人カードの市場は伸びていくことが予想される。」
「法人が利用できるオンラインのサービスが増え、法人カードの需要が高まっている。」
と、考えるクレジットカード会社も増えてきているのです。
そのため、審査の甘い法人カードというのも、かなり出てきています。
審査の甘い法人カードの特徴その１．出てきて間もない法人カード
さらに言えば
というニーズがあるのです。
最近出てきた法人カードには、下記のようなものがあります。
NTTファイナンス Bizカード レギュラー
| 国際ブランド | Visa |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 0円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| ポイント還元率／基本 | 1.00% |
| ポイント還元率／上限 | 1.00% |
| ポイント倍増方法 | - |
| - |
| - |
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
| 国際ブランド | AMEX（アメックス） |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 0円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 2.00% |
| ポイント倍増方法 | ●海外利用 海外利用：2倍 ●コバルト限定加盟店 ヤフービジネスサービスやクラウドワークス、AMAZON WEB SERVICEなど：4倍 |
| - |
| 【新規入会＋利用】最大1,600ポイント（8,000円相当）※こちらのページからアクセスしたクレディセゾン公式ページに記載のないキャンペーンは対象外となります。あらかじめご了承ください。 |
審査の甘い法人カードの特徴その２．個人事業主や少人数企業向けを謳った法人カード
- 個人事業主向け
- スタートアップ（起業直後の方）向け
- 少人数向け
を訴求している法人カードも審査が甘い傾向が強いです。
例えば
三井住友ビジネスカード for Owners（クラシック）
スタートアップ企業にも
| 国際ブランド | Visa,Mastercard® |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 1,375円 |
| 年会費優遇条件 | 「マイ・ペイすリボ」申込と前年1回以上のリボ払い手数料の支払いで翌年度年会費無料 カードご利用代金WEB明細書サービス利用で条件達成で翌年度年会費550円割引 |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 9% |
| ポイント倍増方法 | ●ココイコ！ カラオケの鉄人：18倍 紳士服の青山：6倍 Victoria：4倍 百貨店：3倍 レストラン：2倍 ●対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元 ※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。 |
ライフカードビジネスライトプラス（スタンダード）／一般カード
スタートアップ企業・フリーランスの方にも
| 国際ブランド | Visa,Mastercard®,JCB |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 0円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| ポイント還元率／基本 | 0.00% |
| ポイント還元率／上限 | 0.50% |
| ポイント倍増方法 | - |
| - |
| - |
審査の甘い法人カードの特徴その３．決算書や謄本不要の法人カード
一般的に法人カードの申込では「謄本」が必要になります。※一部「決算書」の提出が必要な法人カードも依然ありましたが、現在はほとんどありません。
JCB法人カード
次のいずれか1点、発行日から6ヵ月以内の原本またはコピーが必要です。
現在事項全部証明書
履歴事項全部証明書
しかし、最近では「謄本不要」「個人の本人確認書類のみ」という法人カードも増えてきています。「謄本不要」の法人カードの方が審査は通りやすい傾向があります。
三井住友ビジネスカード for Owners（クラシック）
登記簿謄本・決算書不要
| 国際ブランド | Visa,Mastercard® |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 1,375円 |
| 年会費優遇条件 | 「マイ・ペイすリボ」申込と前年1回以上のリボ払い手数料の支払いで翌年度年会費無料 カードご利用代金WEB明細書サービス利用で条件達成で翌年度年会費550円割引 |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 9% |
| ポイント倍増方法 | ●ココイコ！ カラオケの鉄人：18倍 紳士服の青山：6倍 Victoria：4倍 百貨店：3倍 レストラン：2倍 ●対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元 ※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。 |
ライフカードビジネスライトプラス（スタンダード）／一般カード
審査書類は本人確認書類のみ
| 国際ブランド | Visa,Mastercard®,JCB |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 0円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| ポイント還元率／基本 | 0.00% |
| ポイント還元率／上限 | 0.50% |
| ポイント倍増方法 | - |
| - |
| - |
審査の甘い法人カードの特徴その４．クレジットカード会社の方針が発行重視の外資系カード
アメリカン・エキスプレスの方針は
年会費が高額なので多少の貸し倒れは、年会費収入でカバーできる
発行直後0の限度額はかなり少額に抑えることでリスクヘッジする
という考え方のクレジットカード会社です。
そのため、審査が甘いのです。
代わりに、発行直後は、限度額が30万円程度と少なく、利用歴（クレヒス）が伸びることで自動的に限度額が増えていく仕組みです。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
| 国際ブランド | AMEX（アメックス） |
| 初年度年会費（税込） | 36,300円 |
| 2年目～年会費（税込） | 36,300円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 5.00% |
| ポイント倍増方法 | ●ボーナスポイント・パートナーズ 高島屋オンラインストア ：2倍 じゃらん ：2倍 Oisix （おいしっくす） ：2倍 アイシティ：3倍 イモトのWiFi ：5倍 レストラン・ホテル：2倍～10倍 ●メンバーシップ・リワード・プラス ポイント交換レート：2倍 |
| - |
| 【入会後・カード利用】合計190,000ポイント |
審査の甘い法人カードの特徴その５．比較的規模の小さいクレジットカード会社の法人カード
クレジットカード会社は、どこも、ある程度の企業規模ですが・・・
- 株式会社ジェーシービー
- 三井住友カード株式会社
- 株式会社クレディセゾン
- アメリカン・エキスプレス
- 三井住友トラストクラブ株式会社
などは、押しも押されぬ大企業です。
上記に比べると
- ユーシーカード株式会社
- ライフカード株式会社
- 株式会社オリエントコーポレーション
などは、比較的規模が小さいクレジットカード会社です。
比較的規模の小さいクレジットカード会社の法人カードが審査が甘い傾向があります。
また、
- プロパーカードよりも、提携カードの方が審査が甘い
ため、
比較的規模の小さいクレジットカード会社の提携カードを狙うと、法人カードでも、審査が通りやすいのです。
EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム）
| 国際ブランド | Visa,Mastercard® |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 2,200円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 1.10% |
| ポイント倍増方法 | ●クラステージ 200万円利用・翌年：2倍 ●法人カード 翌年：＋20％ |
| 【年会費特典】初年度年会費無料 |
| - |
UC法人カード／一般カード
| 国際ブランド | Visa,Mastercard® |
| 初年度年会費（税込） | 1,375円 |
| 2年目～年会費（税込） | 1,375円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 1.00% |
| ポイント倍増方法 | ●海外利用 海外利用：2倍 |
| - |
| - |
審査の甘い法人カードの特徴その６．デポジット型の法人カード
最近は、デポジット型の法人カードが登場しています。
先にデポジット（保証金）を支払うことで法人カードが発行され、そのデポジット（保証金）の範囲内で法人カードを利用することができる仕組みです。※デポジット（保証金）は退会時に返金されます。
デポジット（保証金）があれば、クレジットカード会社は「立て替え」をする必要がなく、すでに入金済みのデポジット（保証金）から支払いをして、返済があればデポジット（保証金）に充当する形で、法人カードを運用すれば良いのです。
ライフカードビジネスデポジット（法人カード）／ゴールドカード
| 国際ブランド | Mastercard® |
| 初年度年会費（税込） | 11,000円 |
| 2年目～年会費（税込） | 11,000円 |
| 年会費優遇条件 | 限度額（極度額）で年会費が変動 極度額：30万～100万円→10,000円 極度額：110万～200万円→20,000円 極度額：210万～500万円→40,000円 極度額：510万～1000万円→60,000円 極度額：1010万円～→80,000円 |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 0.50% |
| ポイント倍増方法 | - |
| - |
| - |
SBS Premium Card(DPB)
| 国際ブランド | Mastercard® |
| 初年度年会費（税込） | 38,500円 |
| 2年目～年会費（税込） | 38,500円 |
| 年会費優遇条件 | 限度額（極度額）で年会費が変動 極度額：10万円→35,000円 極度額：20万～90万円→40,000円 極度額：100万～190万円→50,000円 |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 0.50% |
| ポイント倍増方法 | - |
| - |
| - |
法人カード「審査が甘い」でおすすめの1枚とは？
前述した審査の甘い法人カードの特徴で、一番審査が甘いのは
デポジット型の法人カード
です。
デポジットがあれば
ため、ほぼ100％に近い割合で審査が通るのです。（返済能力の審査は通っても、反社会勢力など別の視点での審査落ちの可能性はあります。）
現在、デポジット型の法人カードで提供されているのは
- ライフカードビジネスデポジット（法人カード）／ゴールドカード
- SBS Premium Card(DPB)
の2枚ですが
- 年会費が安い
- ライフカードのプロパーカード
という視点で、ライフカードビジネスデポジット（法人カード）／ゴールドカードをおすすめします。
| 国際ブランド | Mastercard® |
| 初年度年会費（税込） | 11,000円 |
| 2年目～年会費（税込） | 11,000円 |
| 年会費優遇条件 | 限度額（極度額）で年会費が変動 極度額：30万～100万円→10,000円 極度額：110万～200万円→20,000円 極度額：210万～500万円→40,000円 極度額：510万～1000万円→60,000円 極度額：1010万円～→80,000円 |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 0.50% |
| ポイント倍増方法 | - |
| - |
| - |
年会費負担を抑えて、審査に甘い法人カードを探している
デポジット（保証金）は支払いたくない
という方には
- ライフカードビジネスライトプラス（スタンダード）／一般カード
をおすすめします。
ライフカードビジネスライトプラス（スタンダード）／一般カードは
- マイナーなクレジットカード会社の方が審査が甘い
- スタートアップ企業・フリーランス向けを訴求している
- 審査書類は本人確認書類のみ
と、審査の甘い法人カードの条件に多くの点で合致しているからです。
| 国際ブランド | Visa,Mastercard®,JCB |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 0円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| ポイント還元率／基本 | 0.00% |
| ポイント還元率／上限 | 0.50% |
| ポイント倍増方法 | - |
| - |
| - |
また、筆者自身が法人カードがなかなか通らないときに発行できた
EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム）
| 国際ブランド | Visa,Mastercard® |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 2,200円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 1.10% |
| ポイント倍増方法 | ●クラステージ 200万円利用・翌年：2倍 ●法人カード 翌年：＋20％ |
| 【年会費特典】初年度年会費無料 |
| - |
もおすすめです。
その他の審査が通りやすい法人カードランキング
上記の法人カードでも、審査に通らないという方には法人デビットカードがおすすめ
ほとんど、デポジット型の法人カードであれば審査に通りますが・・・
デポジット（保証金）を支払いたくない
という場合は、別の法人カードを申し込む形になります。
デポジット型の法人カードでなければ、審査に落ちる可能性も出てきます。
いくつか申し込んだ法人カードに落ちてしまった場合には
をおすすめします。
審査がないのです。
- VisaやJCBなどの加盟店で法人カードのように利用できる
- ポイント還元、キャッシュバックがある
- 審査がない
便利な決済用カードとなっています。
デメリットは
- 継続課金のもので支払いができないものがある（通信系の支払い、ガソリンスタンド・ETC支払い）
ですが、決済用のカードが全く作れないよりはマシです。
おすすめの法人デビットカードは、GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードです。
- 年会費永年無料
- キャッシュバック：1.0％
ですので、法人カードよりも、好条件のデビットカードとなっています。
| 発行会社 | GMOあおぞらネット銀行 |
| 国際ブランド | VISA,Mastercard |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 0円 |
| キャッシュバック還元率下限 | 1.00% |
| キャッシュバック還元率上限 | 1.50% |
| ポイント還元率下限 | - |
| ポイント還元率上限 | - |
| 第三者不正使用保険 | ○1000万円 |
「審査の甘い法人カードはどれでしょうか？」