【検証】法人カード「お得」でおすすめの1枚とは?

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「一番お得な法人カードはどれですか?」
「どの法人カードを選べば良いのか?選ぶのが面倒」
・・・

という方に「どの法人カードが一番お得なのか?」法人カード10枚を所有する経営者が体験談に基づいておすすめの1枚を解説します。

法人カードを「お得」で選ぶポイントとは?

「何を持って『お得』というのか?」は人によって異なると思いますが、人それぞれと言ってしまっては話が進みませんので、筆者の考えをお話しすると

お得 = ポイント/キャッシュバック(金銭的価値のあるもの)

として考えます。

経営者であれば

  • 少しでもコストを下げる
  • 少しでも売上を上げる

ことで利益を最大化することが使命ですので

お得 = ポイント/キャッシュバック(金銭的価値のあるもの)

として、法人カードを選ぶことをおすすめします。

しかし、ここで問題になるのが

法人カードには

  • 年会費無料だけれども、ポイント還元率の低い法人カード
  • ポイント還元率が高いけれども、年会費が高い法人カード

があるのです。

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つまり、「年会費(コスト)」と「ポイント(売上)」の両方を加味して、「お得度」を計算しなければならないのです。

お得な法人カードとは

「ポイント額(キャッシュバック) - 年会費」が高額になる法人カード

と定義することができるのです。

法人カードお得度比較

法人カード利用額別獲得お得額グラフ

法人カードお得度比較。利用額別獲得ポイント早見表でお得な法人カードを選ぶ

上記を見てもらえれば一目瞭然ですが

「毎月、いくら法人カードを使うのか?」によって「獲得想定のポイント/キャッシュバック - 年会費」が高額になる法人カードは変わってくるのです。

では、これらの情報を加味して、「お得」でおすすめの1枚を決めていきます。

手順1.法人カードの利用額の想定

当サイトでの口コミアンケートを見てみると・・・

法人カードは毎月いくら利用していますか?(n=180)

毎月の利用額回答数割合
~1万円未満13人7.2%
1万円~5万円未満55人30.6%
6万円~10万円未満32人17.8%
10万円~20万円未満34人18.9%
20万円~30万円未満16人8.9%
30万円~50万円未満16人8.9%
50万円~100万円未満6人3.3%
100万円~150万円未満3人1.7%
150万円~200万円未満1人0.6%
200万円~300万円未満2人1.1%
300万円~500万円未満2人1.1%
500万円~1000万円未満0人0.0%
1000万円~0人0.0%

180人の中間値90番目の方は

6万円~10万円未満

となっています。

法人カード利用者の毎月の利用額は、6万円と10万円の中間である「8万円」と仮定します。

手順2.法人カードの利用額「月8万円」でのお得度比較

法人カードの利用額「月8万円」でのお得度ランキング

お得度ランキング法人カード名初年度年会費(税別)2年目~年会費(税別)ポイント還元率月8万利用
1位EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)
EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)
0円2,000円0.60%3,760円
1位EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
0円2,000円0.60%3,760円
1位P-one Business MasterCard
P-one Business MasterCard
0円2,000円0.60%3,760円
2位UC法人カード/一般カード
UC法人カード/一般カード
1,250円1,250円0.50%3,550円
2位JCB法人カード/一般カード
JCB法人カード/一般カード
0円1,250円0.50%3,550円
2位三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード
三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード
0円1,250円0.50%3,550円
2位三井住友ビジネスカード/クラシック(一般)カード
三井住友ビジネスカード/クラシック(一般)カード
1,250円1,250円0.50%3,550円
3位ライフカードビジネス(法人カード)/ゴールドカード
ライフカードビジネス(法人カード)/ゴールドカード
0円2,000円0.50%2,800円
4位ビジネクスト・法人クレジットカード
ビジネクスト・法人クレジットカード
0円0円0.25%2,400円
5位ライフカードビジネス(法人カード)/一般カード
ライフカードビジネス(法人カード)/一般カード
0円0円0.00%0円
6位オリコビジネスカードGold(ゴールド)
オリコビジネスカードGold(ゴールド)
0円2,000円0.00%-2,000円
7位楽天ビジネスカード
楽天ビジネスカード
12,000円12,000円1.00%-2,400円
8位三井住友ビジネスカード for Owners/ゴールドカード
三井住友ビジネスカード for Owners/ゴールドカード
10,000円10,000円0.50%-5,200円
8位三井住友ビジネスカード/ゴールドカード
三井住友ビジネスカード/ゴールドカード
10,000円10,000円0.50%-5,200円
8位UC法人カード/ゴールドカード
UC法人カード/ゴールドカード
10,000円10,000円0.50%-5,200円
8位ビジネクスト・法人クレジットカードゴールド
ビジネクスト・法人クレジットカードゴールド
10,000円10,000円0.50%-5,200円
8位JCB法人カード/ゴールドカード
JCB法人カード/ゴールドカード
0円10,000円0.50%-5,200円
9位セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
20,000円20,000円0.50%-15,200円
10位ダイナースクラブビジネスカード
ダイナースクラブビジネスカード
27,000円27,000円0.42%-22,968円
11位JCB法人カード/プラチナカード
JCB法人カード/プラチナカード
30,000円30,000円0.50%-25,200円
12位アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
31,000円31,000円0.40%-27,160円
13位三井住友ビジネスカード/プラチナカード
三井住友ビジネスカード/プラチナカード
50,000円50,000円0.50%-45,200円

※年会費は2年目の年会費で計算しています。

毎月8万円のカード利用だと、年間でも96万円のカード利用しかしないのですから、年会費負担の小さい法人カードが「お得度」では上位にきます。

この時点で一番お得な法人カードは

  • EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)
  • EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
  • P-one Business MasterCard

年会費:2,000円(税別)
ポイント還元率:0.60%

ポイント額:96万円 × 0.60% = 5,760円
年会費負担:2,000円
お得額:5,760円 - 2,000円 = 3,760円

となるのです。

この時点で二番目にお得な法人カードは

  • JCB法人カード/一般カード
  • UC法人カード/一般カード
  • 三井住友ビジネスカード/クラシック(一般)カード
  • 三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード

が来ています。

年会費:1250円(税別)
ポイント還元率:0.50%

ポイント額:96万円 × 0.50% = 4,800円
年会費負担:1250円
お得額:4,800円 - 1,250円 = 3,550円

となるのです。

手順3.法人カードのキャンペーンを加味する

法人カードは毎月入会キャンペーンを展開しています。入会キャンペーンの内容は、3か月ごとに変わるのが一般的ですので、2017年6月の執筆時点とキャンペーン額が変わっている可能性がありますが、キャンペーンに力を入れている法人カードにはそれほど変化がないので、十分に執筆時点の情報でおすすめの1枚を選んだとしても、問題ないと考えます。

お得度ランキング法人カード名初年度年会費(税別)2年目~年会費(税別)ポイント還元率月8万利用2017年6月時点のキャンペーン額お得額合計
1位EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)
EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)
0円2,000円0.60%3,760円6,500円10,260円
1位EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
0円2,000円0.60%3,760円6,500円10,260円
1位P-one Business MasterCard
P-one Business MasterCard
0円2,000円0.60%3,760円0円3,760円
2位UC法人カード/一般カード
UC法人カード/一般カード
1,250円1,250円0.50%3,550円5,000円8,550円
2位JCB法人カード/一般カード
JCB法人カード/一般カード
0円1,250円0.50%3,550円5,000円8,550円
2位三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード
三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード
0円1,250円0.50%3,550円8,000円11,550円
2位三井住友ビジネスカード/クラシック(一般)カード
三井住友ビジネスカード/クラシック(一般)カード
1,250円1,250円0.50%3,550円8,000円11,550円

となります。

※ここでは「追加カードの発行」でキャンペーン付与のポイント分は外しています。追加カードにも年会費が発生してしまうからです。
※年会費は2年目の年会費で計算しています。

この時点で一番お得な法人カードは

キャンペーンで8000円分のVJAギフトカード

  • 三井住友ビジネスカード/クラシック(一般)カード
  • 三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード
お得額3,550円 + キャンペーン8,000円 = 11,550円

この時点で二番目にお得な法人カードは

キャンペーンで6500円分のポイント

  • EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)
  • EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)
お得額3,760円 + キャンペーン6,500円 = 10,260円

です。

手順4.その他の条件を加味して考える

concierge
「三井住友ビジネスカード」と「EX Gold for Biz 」の一騎打ちになりましたが・・・

加味するべき条件は

初年度年会費

  • 三井住友ビジネスカード:1,250円(税別)
  • EX Gold for Biz :0円(税別)
concierge
EX Gold for Bizは初年度年会費無料

カードのステイタス性

  • 三井住友ビジネスカード:一般カード/プロパーカードなのでカード自体のステイタス性は高い
  • EX Gold for Biz :ゴールドカード/カード自体のステイタス性は低い
concierge
引き分け

ポイント倍増

三井住友ビジネスカード

  • ポイントUPモール:最大20倍
  • ココイコ!:最大18倍

EX Gold for Biz

  • オリコモール:最大15倍
  • 1年間の利用額別にポイント倍増
    • 50万円未満:1.2倍
    • 50万円以上~100万円未満:1.7倍
    • 100万円以上~200万円未満:1.9倍
    • 200万円以上:2.2倍
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どちらもポイントサイト経由のネットショッピングでのポイント倍増はあるのですが、最大○○倍となっていても、ほとんどは2倍程度の設定であり、オリコモールも、ポイントUPモールも、ほとんど倍増の割合や倍増できるネットショッピングサイトには違いはないので無視します。

一方で「EX Gold for Biz」の方は、利用額に応じた次年度のポイント倍増があります。今回の想定では年間96万円の利用ですので、ポイント還元率は1.7倍がベースになり、お得額も次年度は

ポイント額:96万円 × 0.60% = 5,760円
年会費負担:2,000円
お得額:5,760円 - 2,000円 = 3,760円

ではなく

ポイント額:96万円 × 0.85% = 8,160円
年会費負担:2,000円
お得額:8,160円 - 2,000円 = 6,160円

になるのです。これは大きなポイントと言えます。

金銭的メリットがあるその他特典

EX Gold for Biz

Mastercard ®T&E Savings「ダイニング BY 招待日和」※MasterCardブランド洗濯時
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有名レストランで2名様以上で所定のコースをご予約の場合に、1名様分が無料になるサービスです。1年で1回利用しただけでも、5,000円~10,000円程度のお得メリットがあるのです。

結論

法人カード「お得」でおすすめの1枚は

EX Gold for Biz

EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)

2016.12.26

EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)

2016.12.22

です。

月8万円の利用の場合

初年度

年会費:0円
キャンペーン:6500円分のポイント
ポイント:96万円 × 0.50% = 4,800円

お得額:11,300円

2年目移行

年会費:2,000円
ポイント:96万円 × 0.85%(利用額に応じたポイント倍増) = 8,160円

お得額:6,160円

これに加えて

  • 有名レストランで2名様以上で所定のコースをご予約の場合に、1名様分が無料になるサービス「ダイニング BY 招待日和」

が利用できます。

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検証時点では「お得」でもっともおすすめできる法人カードと断言できます。「お得」な法人カードを探しているのであれば、「EX Gold for Biz」を選ぶと良いでしょう。

法人の方 → EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)
個人事業主の方 → EX Gold for Biz S(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス)

concierge

ステイタス性を重視する方は次点になった「三井住友ビジネスカード/クラシック(一般)カード」をおすすめします。

限度額重視の方 → 三井住友ビジネスカード/クラシック(一般)カード
使い勝手、初年度無料重視の方 → 三井住友ビジネスカード for Owners/クラシック(一般)カード