設立1年の法人でも法人カードは作れるのか？

法人カードの発行には審査があり、設立1年未満の法人では「審査に通るのか？」という不安を持つ方も多いでしょう。設立年数が短くても、法人カードを作れる可能性は十分にあります。重要なのは、審査基準を理解し、適切なカードを選ぶことです。

法人カードの審査基準とは？

法人カードの審査では、主に以下のポイントが確認されます。

会社の信用力（設立年数・売上・財務状況）
代表者の信用情報（個人のクレジットヒストリー）
事業の実態（登記情報・事業内容）
支払い能力（銀行口座・資金状況）

特に設立1年未満の法人の場合、法人としての信用実績が少ないため、代表者の個人信用情報が審査の重要なポイントとなります。過去に個人のクレジットカードやローンの滞納があると、審査が厳しくなる可能性が高いです。

設立1年未満の法人が審査を通過するポイント

事業歴が短くても、以下の点を押さえることで審査通過の可能性を高められます。

代表者の信用情報を良好に保つ
- 過去のクレジットカードやローンの支払い遅延がないか確認する
- クレジットスコアを改善する（既存のカード利用枠を適切に管理）
開業資金や売上を確保する
- 事業の安定性を証明できるように、適切な資金管理を行う
- 売上実績がある場合は、審査時にアピールする
法人名義の銀行口座を開設する
- 事業の透明性を示すため、法人名義の口座を開設し、適切に管理する
審査の緩い法人カードを選ぶ
- 決算書不要で申し込める法人カードを選ぶ
- 代表者の個人信用を重視するカードを選択する

事業歴が短い法人でも作れる可能性がある理由

法人カードの審査基準はカード会社によって異なります。特にスタートアップやベンチャー向けに発行される法人カードは、設立年数に関わらず発行できる場合が多いです。

また、一部の法人カードでは、法人ではなく代表者個人の信用情報を重視する審査方式を採用しています。そのため、法人としての実績がなくても、代表者個人の信用が良好であれば発行可能な場合があります。

さらに、事前に保証金（デポジット）を預けることでカードを発行できるデポジット型法人カードも存在します。これなら、事業歴が短くてもカードを持つことが可能です。

設立1年未満の法人でも法人カードを作れる可能性は十分にあります。審査基準を理解し、適切なカードを選ぶことで、スムーズに発行できるでしょう。

設立1年未満の法人が法人カードを持つメリット

経費精算の効率化

法人カードを利用することで、経費精算の負担を大幅に軽減できます。現金払いでは領収書の管理や経費の申請が煩雑になりがちですが、法人カードを導入すると、利用履歴が明細として一元管理できるため、経理業務の効率化につながります。また、法人カードによっては、経費精算システムと連携できる機能を備えたものもあり、経費管理の自動化が可能になります。

キャッシュフローの改善

法人カードを利用すると、支払いのタイミングをコントロールしやすくなります。例えば、カードの締め日と支払日を活用すれば、支払いを翌月や翌々月にずらすことができ、資金繰りの調整が可能です。設立間もない法人にとって、手元の資金を有効活用できる点は大きなメリットです。また、銀行振込ではなく法人カードで経費を支払うことで、振込手数料を削減することもできます。

ガバナンスの強化

法人カードを活用すると、会社全体の支出管理がしやすくなります。例えば、カードの利用明細を活用すれば、どの部署や従業員がどのような経費を使っているのかを明確に把握できます。これにより、不正利用の抑止や経費の適正化が図れるため、ガバナンスの強化にもつながります。また、法人カードの種類によっては、使用用途や限度額を部署ごとに設定できるものもあり、予算管理の透明性を向上させることが可能です。

ビジネスで使える特典やポイント還元

法人カードには、ビジネス向けの特典が付帯していることが多く、これを活用することでコスト削減が期待できます。例えば、航空会社やホテル、レンタカーの優待サービス、経費精算ソフトとの連携、出張時の空港ラウンジ利用など、法人向けに便利な特典が用意されています。また、カードの利用額に応じてポイントが貯まる場合、貯まったポイントをビジネス関連の支払いに充てることができ、実質的な経費削減につながります。

企業の信用力向上

法人カードを適切に利用し、支払いを滞りなく行うことで、法人としての信用を積み上げることができます。設立1年未満の法人は金融機関や取引先からの信用力がまだ確立されていないケースが多いため、法人カードの利用実績を積むことで、将来的な融資審査などで有利に働くことがあります。特に、法人名義のクレジットヒストリーを積み重ねることは、ビジネスの成長において重要なポイントとなります。

まとめ

法人カードを導入することで、経費精算の簡略化、キャッシュフローの改善、ガバナンス強化、ビジネス特典の活用、企業の信用力向上など、多くのメリットが得られます。設立1年未満の法人にとって、資金繰りや経理業務の効率化は重要な課題であり、法人カードの活用はその解決策のひとつとなります。適切な法人カードを選び、最大限に活用することで、スムーズな事業運営につなげましょう。

設立1年の法人でも作れる法人カードの選び方

創業年数に関係なく申し込めるカードを選ぶ

法人カードには、設立年数を厳しく審査するものと、創業間もない法人でも申し込みやすいものがあります。特に、スタートアップや小規模法人向けに発行されているカードは、事業歴が短くても申し込み可能な場合が多いです。「設立年数の条件なし」「スタートアップ・ベンチャー向け」と記載のある法人カードを優先的に検討すると良いでしょう。

代表者の信用情報を基に審査するカードを選ぶ

設立1年未満の法人では、法人自体の信用情報が不足しているため、代表者の個人信用情報を重視する法人カードを選ぶと審査が通りやすくなります。登記簿謄本や決算書の提出が不要で、代表者の本人確認書類のみで申し込める法人カードもあります。これなら法人としての実績が浅くても、代表者の個人信用が良好であれば発行される可能性が高まります。

固定電話なしで申し込めるカードを選ぶ

法人カードの審査では、会社の実在性を確認するために固定電話の有無をチェックするケースがあります。ただし、最近では固定電話を持たない法人も増えており、固定電話なしでも申し込める法人カードも登場しています。特にクラウド型のビジネスを展開している法人や、リモートワーク中心の会社は、固定電話を持っていないことも多いため、申し込み条件を事前に確認しておくことが重要です。

デポジット型法人カードを検討する

通常の法人カードの審査に不安がある場合、デポジット型（保証金預託型）法人カードを選ぶのも有効な選択肢です。これは、あらかじめ保証金を預け、その範囲内で利用できる法人カードです。審査基準が通常のカードよりも緩やかで、設立間もない法人でも作りやすいというメリットがあります。事業実績が少ない場合でも、一定額の保証金を預けることでカードを発行できるため、資金繰りをスムーズにしたい法人に適しています。

ポイント還元やビジネス特典が充実したカードを選ぶ

法人カードの中には、経費精算の効率化に役立つ経費管理ツールとの連携機能を持つものや、利用額に応じてポイントが貯まるものがあります。特に、出張の多い法人なら空港ラウンジ特典付きのカード、広告費やサブスクリプション支払いが多い法人ならポイント還元率の高いカードを選ぶことで、コスト削減にもつながります。法人カードの特典や付帯サービスも、選定時の重要なポイントです。

年会費無料または低コストのカードを選ぶ

設立間もない法人では、できるだけコストを抑えることが重要です。そのため、年会費無料または低コストの法人カードを選ぶのもひとつのポイントです。一部の法人カードでは、特定の条件（年間利用額の達成など）を満たすことで年会費が無料になるものもあります。法人カードを選ぶ際には、年会費や追加カードの発行手数料なども考慮し、自社の負担にならないカードを選びましょう。

申し込み前に審査基準を確認する

法人カードの審査基準はカード会社によって異なりますが、一般的に以下の点がチェックされます。

法人の設立年数
代表者の個人信用情報
事業内容
会社の収益状況（決算書不要のカードもあり）
固定電話の有無

申し込みをする前に、各カードの公式サイトで審査基準を確認し、自社の状況に合った法人カードを選ぶことが大切です。また、短期間に複数のカードに申し込むと「多重申込み」と見なされ、審査が不利になる可能性があるため、慎重に選定しましょう。

まとめ

設立1年未満の法人が法人カードを選ぶ際は、創業年数を問わず申し込めるカードを探し、代表者の信用情報を重視するカードを優先することがポイントです。また、固定電話不要のカードやデポジット型カードを選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができます。さらに、年会費やビジネス特典を比較し、自社の経費削減や業務効率化に役立つ法人カードを選びましょう。

設立1年未満でも申し込める法人カードのおすすめ

代表者個人の信用情報で審査可能な法人カード

設立1年未満の法人では、法人自体の信用情報が不足しているため、代表者の個人信用情報をもとに審査を行う法人カードを選ぶと発行されやすくなります。登記簿謄本や決算書の提出が不要で、代表者の本人確認書類のみで申し込める法人カードが該当します。

三井住友カードビジネスオーナーズ
- 年会費：無料（条件付き）
- 審査基準：代表者の信用情報をもとに審査
- ポイント還元：最大1.5%
- 特徴：創業年数不問で申し込める
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
- 年会費：13,200円（税込）
- 審査基準：代表者の信用情報を重視
- 特典：海外旅行傷害保険、空港ラウンジ利用可能
- 特徴：ポイントの貯まりやすさや、ビジネス向けの優待サービスが充実

スタートアップ・ベンチャー向けの法人カード

創業年数が短い企業向けに設計された法人カードは、審査基準が比較的柔軟です。事業を立ち上げたばかりでも申し込みやすく、キャッシュフローの改善や経費管理の効率化に役立ちます。

freeeカード（Visa / Master）
- 年会費：無料（スタンダード）
- 特典：freee会計と連携可能
- 特徴：事業用クレジットカードとして、会計業務を効率化
- 審査基準：設立年数に関係なく申し込める
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
- 年会費：22,000円（税込）
- ポイント還元：JALマイル還元率が高い
- 特典：コンシェルジュサービス、空港ラウンジ無料
- 特徴：スタートアップでも申し込み可能で、出張や経費精算に適している

デポジット型法人カード

通常のクレジットカードの審査が難しい場合、デポジット型法人カードを選ぶことで確実にカードを発行できます。あらかじめ保証金（デポジット）を預け、その範囲内でカードを利用するため、審査が緩やかです。

UPSIDER（アップサイダー）
- 年会費：無料
- 特徴：ベンチャー企業やスタートアップ向け
- 利用限度額：最大1億円
- 審査基準：法人の事業実績や資金調達状況を評価
MITSUI SUMITOMO CARD for Startups
- 年会費：無料
- 特徴：デポジット型の法人カードで、保証金を預けることで利用可能
- 審査基準：設立年数や売上実績に関係なく申し込める

まとめ

設立1年未満の法人でも申し込める法人カードは、代表者の信用情報を基に審査するカード、スタートアップ向けのカード、デポジット型カードなどが選択肢となります。法人の資金状況やビジネスモデルに合ったカードを選ぶことで、キャッシュフローの改善や経費精算の効率化が可能です。

法人カードの申し込み手順と必要書類

申し込みから発行までの流れ

法人カードの申し込みは、事前に必要書類を準備し、カード会社の審査を経て発行されます。一般的な流れは以下の通りです。

法人カードを選ぶ
- 事業規模や資金繰りに適した法人カードを選定する。
- 年会費やポイント還元率、利用限度額などを比較する。
申し込み手続きを行う
- カード会社の公式サイトまたは書面で申し込みを行う。
- 代表者や法人の基本情報を入力する。
必要書類を提出する
- 法人の実在性や信用力を証明するための書類を用意し、オンラインまたは郵送で提出する。
審査を受ける
- 提出書類をもとに、カード会社が法人および代表者の信用情報を審査する。
- 審査期間は1～3週間程度。
カードの発行・受け取り
- 審査を通過すると、法人カードが発行され、指定住所に送付される。
- 受け取った後、利用開始のための手続きを行う。

必要な書類

法人カードの申し込みには、法人の登記情報や代表者の本人確認書類が必要です。カード会社によって異なりますが、一般的に以下の書類を求められます。

法人関連の書類

登記簿謄本（履歴事項全部証明書）
- 発行から3～6カ月以内のもの。
- 法人の実在性を確認するために必要。
法人の印鑑証明書
- 代表者の登録印鑑が正しいことを証明するために求められる。
会社定款
- 事業内容や設立目的を証明する書類として提出が求められる場合がある。
決算書または財務諸表（省略可能な場合あり）
- 設立1年未満の法人では提出不要な場合が多いが、提出できると審査が有利になることも。

代表者関連の書類

代表者の本人確認書類
- 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートのいずれか。
- 健康保険証と公共料金の請求書を組み合わせて提出することも可能。
代表者の信用情報
- 個人のクレジットヒストリーが審査対象となる場合がある。

銀行関連の書類

法人口座の情報
- 口座開設済みの通帳のコピーまたは銀行の取引明細書。
- 一部のカード会社では個人口座からの引き落としが可能な場合もある。

審査期間の目安

法人カードの審査には、申し込みから発行まで最短3日～2週間程度かかります。ただし、以下の要因により審査期間が長引く可能性があります。

提出書類に不備がある
代表者の信用情報に問題がある
事業内容が特殊で審査に時間を要する

スムーズな申し込みのためには、事前に必要書類を揃え、正確に記入することが重要です。

法人カードの審査に落ちた場合の対処法

どのくらい期間を空けるべきか？

法人カードの審査に落ちた場合、すぐに再申し込みをすると不利になることがあります。一般的に、最低でも3〜6カ月は期間を空けることが推奨されます。これは、信用情報機関に記録された申請履歴が審査に影響を与えるためです。

短期間に複数回の申し込みを行うと、「多重申込み」と判断され、信用力の低下につながる可能性があります。審査落ちの原因を分析し、改善した上で、慎重に再申請を行うことが大切です。

再申し込み時に注意すべきポイント

審査に落ちた原因を特定し、それを改善することで再申請時の通過率を高めることができます。以下のポイントを確認しましょう。

1. 代表者の信用情報を見直す

法人設立1年未満の企業では、代表者の個人信用情報が重要視されます。以下の点をチェックし、改善が必要な場合は対策を講じましょう。

クレジットカードやローンの支払い履歴に遅延がないか
借入額が過大ではないか（クレジットカードの利用額を減らすなど）
信用情報機関（CICやJICC）で信用情報を確認し、誤った情報がないか

代表者個人の信用スコアを改善することで、審査通過の可能性が高まります。

2. 会社の財務状況を整える

設立1年未満の法人は、決算書がなく審査に不利になりやすいですが、以下の対策を取ることで信用力を高めることができます。

法人名義の銀行口座に一定の資金を維持する
取引実績を積み、売上を安定させる
法人の登記情報や事業内容を正しく登録する
固定電話を設置し、会社の信頼性を向上させる

特に、法人口座にある程度の残高があると、安定した資金繰りを示せるため、審査の印象が良くなります。

3. 違うカード会社を検討する

カード会社によって審査基準は異なります。ある法人カードで審査に落ちても、他社の法人カードなら通る可能性があります。

代表者の信用情報を重視する法人カードを選ぶ
設立年数を問わないカードを探す
ベンチャー・スタートアップ向けの法人カードを検討する

また、デポジット型法人カード（保証金を預けて利用するカード）は審査基準が比較的緩やかで、設立1年未満の法人でも申し込みやすい選択肢です。

他の法人カードを検討する際のコツ

法人カードの再申し込みを検討する際は、審査基準が比較的緩やかなカードを選ぶことが重要です。以下のポイントを考慮してカードを選びましょう。

1. 代表者の信用情報を重視する法人カード

法人の信用情報ではなく、代表者個人の信用情報で審査するカードを選ぶと、審査に通過しやすくなります。

三井住友カードビジネスオーナーズ
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

2. スタートアップ向け法人カード

創業年数の短い法人向けに発行される法人カードは、審査基準が比較的柔軟です。

freeeカード（Visa / Master）
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

3. デポジット型法人カード

デポジット型の法人カードは、一定額の保証金を預けることでカードを発行できるため、審査に不安がある法人でも取得しやすいです。

UPSIDER（アップサイダー）
MITSUI SUMITOMO CARD for Startups

まとめ

法人カードの審査に落ちた場合は、すぐに再申請せず、3〜6カ月程度の期間を空けることが重要です。その間に、代表者の信用情報や会社の財務状況を見直し、審査通過の可能性を高める対策を講じましょう。

また、審査基準が比較的緩やかな法人カードやデポジット型カードを検討することで、設立1年未満の法人でもスムーズに法人カードを取得できる可能性があります。慎重にカード選びを行い、事業の発展に役立ててください。

設立1年未満の法人カード選びは慎重に

自社の状況に合った法人カードを選ぼう

設立1年未満の法人は、カード会社の審査基準を満たしにくいため、慎重なカード選びが必要です。特に、代表者の個人信用情報を基に審査するカードや、スタートアップ向けの法人カードを優先的に検討すると、審査通過の可能性が高まります。また、法人の財務状況やビジネスの特性に合ったカードを選ぶことも重要です。

法人カードを選ぶ際は、以下のポイントをチェックしましょう。

設立年数を問わないカードを選ぶ
創業歴が浅い法人向けのカードを選ぶことで、審査通過の確率を上げられます。公式サイトで「設立年数不問」「スタートアップ向け」などの記載があるか確認するとよいでしょう。
代表者の信用情報を基に審査するカードを選ぶ
会社の信用実績がまだ少ない場合、代表者の個人信用情報を基に審査する法人カードの方が取得しやすい傾向があります。
デポジット型法人カードを検討する
事前に保証金を預けることで利用可能なデポジット型法人カードは、審査が緩やかなため、設立間もない法人でも比較的発行されやすいカードの一つです。
追加カードの発行条件を確認する
社員向けに法人カードを発行する場合、発行可能な枚数や条件を確認しておきましょう。カードによっては、追加カードの発行枚数が制限されているものもあります。

必要な書類を揃えてスムーズに申し込む

法人カードを申し込む際には、事前に必要書類を揃えておくことが重要です。不備があると審査が遅れたり、落ちる原因になることもあります。法人カードの申し込みで一般的に必要とされる書類は以下の通りです。

法人関連の書類
- 登記簿謄本（履歴事項全部証明書）：発行から3〜6カ月以内のもの
- 法人の印鑑証明書
- 会社定款（提出不要な場合もあり）
代表者関連の書類
- 代表者の本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど）
- 代表者の信用情報（クレジットヒストリーがチェックされることが多い）
銀行関連の書類
- 法人口座の情報（開設済みの通帳のコピーや銀行の取引明細書）

特に、代表者の信用情報は審査に大きく影響するため、事前に個人のクレジットカードやローンの支払い状況を確認し、滞納がないかチェックしておきましょう。

法人カードでビジネスの効率を向上させる

適切な法人カードを導入することで、経費精算の効率化やキャッシュフローの改善が可能になります。さらに、法人カードには、ポイント還元やビジネス向け特典が付帯しているものが多く、これらを活用することでコスト削減にもつながります。

法人カードの利用をビジネスに活かすポイントは以下の通りです。

経費精算の手間を省く
クレジットカードの利用履歴が明細として一元管理できるため、経費管理がスムーズになります。
キャッシュフローを調整する
カードの締め日と支払い日を活用することで、支払いを翌月や翌々月にずらし、資金繰りを安定させることができます。
法人の信用力を向上させる
法人カードの利用履歴を積み重ねることで、法人としての信用を構築し、将来的な融資や取引の際に有利になる可能性があります。

法人カードを慎重に選び、自社のビジネスに適したものを活用することで、経費管理の効率化と企業の成長をサポートできます。