法人カードではなく、法人デビットカードを使う選択肢もあり！？法人デビットカードを使うメリットデメリットとは？

「法人カードよりも、法人デビットカードを使う選択肢ってあるの？」
「法人カードではなく、法人デビットカードを使うとどんなメリットがあるの？」
・・・

実は、法人カードではなく、法人デビットカードを使うという選択肢も、経営者は視野に入れておく必要があります。今回は、
法人カードではなく、法人デビットカードを使う選択肢について、メリットデメリットも含めて、丁寧に解説します。

法人カードと法人デビットカードの違い

と、ここだけ見てしまえば

法人カードも、法人デビットカードも、同じものです。

しかし、両者には決定的な違いがあるのです。

という点が違うのです。

法人カードと法人デビットカードの違い比較

「これだけの違いなら、法人カードではなく、法人デビットカードでも良いのでは？」

その通りです。

法人カードではなく、法人デビットカードを使う選択肢もあるのです。

法人カードではなく、法人デビットカードを使うメリット

メリットその１．審査がない

法人カードの審査というのは、筆者自身も、何度も審査落ちしてしまっているのでわかりますが

法人カードの審査は、結構厳しい

のです。

• 起業間もない会社
• 赤字決算の会社
• 事務所を持たない会社
  ・・・

などは、なかなか審査が通らないのです。

とくに

• プロパーカードの法人カード

は、審査が厳しく、事業歴がないとなかなか審査に通らないのです。

法人デビットカードの場合は

原則、審査なし

で発行できます。

法人デビットカードの場合は、法人クレジットカードとは違って、銀行は立て替える必要がなく、リアルタイムで引き落とされます。そのため、「与信審査（貸し倒れないかどうか？）」が必要ないのです。

ただし、注意しなければならないのは

• 与信審査がない

だけであって

• 誰でも審査に通るわけではない

という点です。

• 反社会的勢力
• 事務所がない
• 固定電話がない
• ウェブサイトや会社案内がない

という状況だと、法人デビットカードの引き落とし口座になる、法人口座自体が開設できないため、法人デビットカード自体が発行できないということになってしまいます。

とはいえ、

ですから

メリットその２．キャッシュバック型が多い

法人カードの場合は、カード利用をした場合に貯まるのは「ポイント」です。

法人デビットカードの場合は、カード利用額の○％が「キャッシュバック」されます。

なぜ、そうなっているかというと

• 法人カード　→　クレジットカード会社が発行
• 法人デビットカード　→　銀行が発行

と、発行主体が異なり、銀行は「ポイントプログラム」を持っていないところが多いため、直接還元する「キャッシュバック」を選択しているのです。

ポイント還元率だけでみると、法人カードの方が高いものが多いのですが・・・

ポイントの場合は

• 使い道を考えなければならない
• ポイントの有効期限がある
• 個人向けに使ってよいのか悩む（回答）
• ・・・

などのデメリットがあるのは事実です。

キャッシュバックであれば

• 自動的に利用額が戻ってくる
• ポイントの使い道を悩む必要がない
• ポイントを使うための無駄な時間が発生する

ため、「面倒くさくない」というメリットがあります。

メリットその３．会計処理がしやすい

単純に経理作業、会計処理のことを考えると

引き落としが遅れてくる法人カードの場合

• 法人カードの利用明細
• 銀行の引き落とし残高

を、見比べながら、利用日、利用内容を精査しなければなりません。

リアルタイムで引き落とされる法人デビットカードの場合

利用日に口座から引き落とされるので

• 銀行の口座残高と法人デビットカードの利用明細の日時が一致している

のです。

メリットその４．利用限度額が大きい

法人カードの利用限度額は

筆者自身の保有カードを見てもらえればわかる通りで

発行済法人カード	申込日時	発行日時	発行までの期間	発行期間備考	ショッピング総利用枠	キャッシング総利用枠	審査
ラグジュアリーカード／Mastercard Gold Card	2018年8月8日	2018年10月2日	55日	本人確認書類の再提出あり	300万円	30万円	1回目審査通過
ラグジュアリーカード／Mastercard Black Card	2019年8月24日	2019年10月3日	40日	-	100万円	0万円	1回目審査通過
EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム）	2013年11月10日	2013年11月29日	19日	-	200万円	0万円	1回目審査通過、起業してはじめて発行
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード	2016年7月28日	2016年9月2日	36日	-	30万円	0万円	1回目審査通過
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード	2019年5月17日	2019年6月18日	32日	-	50万円	0万円	1回目審査通過
JCB一般法人カード	2016年12月15日	2017年5月4日	140日	一度審査落ちの連絡後発行	30万円	0万円	1回目審査落ち、2回目審査通過
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード	2016年7月26日	2016年7月31日	5日	-	100万円	50万円	1回目審査通過
三井住友ビジネスカード（クラシック） ※旧券面	2017年1月19日	2017年2月23日	35日	-	40万円	0万円	1回目審査通過
ビジネクスト・法人クレジットカード	2017年3月12日	2017年6月8日	88日	-	50万円	0万円	1回目審査通過、別会社で起業してはじめて発行
ライフカードビジネスライトプラス（スタンダード）／一般カード	2018年9月5日	2018年10月2日	27日	口座振替依頼書の再提出あり	70万円	0万円	1回目審査通過
freeeVISAカード	2018年3月5日	2018年4月13日	39日	-	70万円	0万円	1回目審査通過
ダイナースクラブビジネスカード	2019年8月21日	2019年9月4日	14日	-	100万円	0万円	1回目審査通過
ダイナースクラブカード＋ビジネス・アカウントカード	2019年7月31日	2019年8月14日	14日	-	100万円	0万円	1回目審査通過
ANAダイナースカード＋ビジネス・アカウントカード	2019年8月21日	2019年9月4日	14日	ビジネスアカウントカード発行	100万円	0万円	1回目審査通過
ANAダイナース プレミアムカード＋ビジネス・アカウントカード	2020年10月7日	2020年10月15日	8日	ビジネスアカウントカード発行	100万円	0万円	インビテーション（招待）
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード	2020年5月30日	2020年6月4日	5日	口座振替依頼書の再提出あり	150万円	0万円	1回目審査通過
NTTファイナンス Bizカード レギュラー	2020年7月28日	2020年8月28日	31日	本人確認書類の再提出あり	40万円	0万円	1回目審査通過
JCB CARD Biz	2020年6月17日	2020年6月30日	13日	口座振替依頼書の提出	100万円	0万円	1回目審査通過

• 30万円～300万円の間
• 100万円未満のものが多い

ことがわかります。

• 法人カードを発行したばかりの方
• 外資系法人カード
• 複数枚の法人カードを保有してしまう

という状況では、限度額がミニマムに設定されることが多いのです。この場合、法人カードを利用できないシチュエーションも、出てきてしまうのです。

法人デビットカードの利用限度額は

預金の範囲内

です。

• 1,000万円の預金　→　限度額：1,000万円
• 2,000万円の預金　→　限度額：2,000万円
• 3,000万円の預金　→　限度額：3,000万円

となります。一部の法人デビットカードでは、上限が決まってしまうものもありますが、それでも数千万円までは、預金額の範囲内で利用できるのが法人デビットカードです。

メリットその５． 法人カード以上のキャッシュバック率も可能

一般的な相場で言えば

ですので

というのは間違えありません。

しかし、一部の法人デビットカードでは、十分に高いキャッシュバック率のカードがあるのです。

例：GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカード

GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカード

発行会社	GMOあおぞらネット銀行
国際ブランド	VISA,Mastercard
初年度年会費（税込）	0円
2年目～年会費（税込）	0円
キャッシュバック還元率下限	1.00%
キャッシュバック還元率上限	1.50%
ポイント還元率下限	-
ポイント還元率上限	-
第三者不正使用保険	○1000万円

詳細情報

公式サイト

法人カードではなく、法人デビットカードを使う注意点

前述したように

法人カードではなく、法人デビットカードを使う選択肢のメリットは

1. メリットその１．審査がない
2. メリットその２．キャッシュバック型が多い
3. メリットその３．会計処理がしやすい
4. メリットその４．利用限度額が大きい
5. メリットその５． 法人カード以上のキャッシュバック率も可能

と多く

「これなら、本当に法人デビットカードでも、事足りるのでは？」

と思う方も多いと思いますが

法人デビットカードにもデメリットがあり、法人デビットカードだけを利用するといろいろな落とし穴にはまってしまうのです。

法人カードではなく、法人デビットカードを使う注意点を解説します。

注意点その１．法人デビットカードは使えない店舗も多い

法人デビットカードは

• リアルタイムに引き落とし
• 預金残高よりも、支払額が多ければ決済が完了しない

という特徴を持つ、決済用カードです。

だからこそ、利用できない引き落としというものも多いのです。

代表的なものでは

• 毎月支払う月額利用の決済（広告宣伝費、サーバー費用、プロバイダ費用など）
• ガソリンスタンドの決済
• ETCレーンの決済
• 飛行機の機内販売サービス
• 電子マネーチャージ

などが利用できないのです。

ビジネスで利用する機会の多い

• Yahoo!広告

などの支払いも、一部のデビットカードには対応していません。

※一部のデビットカードはご利用いただけません。

利用できなケースがあるので、法人デビットカード単独の運用は厳しく、法人カードとの併用が必要不可欠になってしまうのです。

注意点その２．法人デビットカードには、法人ETCカードは追加できない

前述した通りで

法人デビットカードでは「高速料金」の決済ができません。

法人ETCカードを発行するためには

1. 法人カードを作る
2. 高速道路会社のクレジット機能がない法人ETCカードを作る

の二択しかないのです。

結局、ここでも法人デビットカード単独の運用は厳しく、法人カードとの併用が必要不可欠になってしまうのです。

注意点その３．法人デビットカードには、サービスがない

法人カードには

• ビジネス優待
• レストラン優待
• ホテル優待
• コンシェルジュデスク
• 空港ラウンジ
• ビジネスラウンジ
• 専門家相談無料
• 海外旅行傷害保険
• 国内旅行傷害保険
• ショッピング保険
  ・・・

などの付加価値サービスが用意されていますが

法人デビットカードには、ほとんどこのようなサービスが付帯されていません。

なぜなら、発行主体が「銀行」だからです。

このような付加価値サービスを利用したいのであれば、法人カードとの併用が必要不可欠になってしまうのです。

結論

「法人カードよりも、法人デビットカードを使う選択肢ってあるの？」

法人デビットカードの中には、法人カードよりも優秀かつ使い勝手の良いカードがあります。

例：GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカード

• 審査なし
• キャッシュバック率：1.0％
• 年会費永年無料
• 銀行サービスの利用でポイント付与
• Visaビジネスオファー付帯

GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカード

発行会社	GMOあおぞらネット銀行
国際ブランド	VISA,Mastercard
初年度年会費（税込）	0円
2年目～年会費（税込）	0円
キャッシュバック還元率下限	1.00%
キャッシュバック還元率上限	1.50%
ポイント還元率下限	-
ポイント還元率上限	-
第三者不正使用保険	○1000万円

詳細情報

公式サイト

なのですから、「一般的な法人カードよりもスペックは良い」と言っていいでしょう。

しかしながら、会社経営をしていて法人デビットカードだけで事足りるわけではないのも事実です。

法人デビットカードでは利用できない支払がある

のですから

筆者の意見では

法人デビットカードと法人カードは併用すべき

だと考えます。

• デビットカードが使えるお店では　→　キャッシュバック率の高い法人デビットカード
• デビットカードが使えないお店では　→　ポイント還元率の高い法人カード
• 必要な状況に応じて　→　法人カードの付加価値サービス
• 法人カードの限度額が不足した場合には　→　限度額が大きい法人デビットカード

と、使い分けるのがベストなのです。

上手に使い分けるためには、法人カードと法人デビットカードのメリットデメリットをきちんと理解する必要があります。自分の目的に合った、法人デビットカードと法人カードを探しましょう。