法人カードの引き落としが残高不足で落ちなかったとき、まず気になるのは「いくら余分に払うことになるのか」でしょう。三井住友カードの法人会員規約には、ショッピングの利用代金について年14.6％、海外キャッシュサービスについて年20.0％という数字が明記されています。起算日は支払期日の翌日です。この記事では、公式の会員規約とカード会社のよくある質問に書かれている内容だけを使い、金額の計算方法と、金額以外に何が起きるのかを整理します。
先に結論
- 遅延損害金は支払期日の翌日から、入金が確認された日まで日割りで発生する。
- 三井住友カードの法人会員規約（ビジネスカード用）第15条では、ショッピング利用代金が年14.6％、海外キャッシュサービスが年20.0％。
- 計算は「元金 × 利率 ÷ 365日 × 支払い期日後の経過日数」（JCBのよくある質問の記載）。
- 100万円を30日遅れると、年14.6％で概算12,000円。
- 金額より重いのは、利用枠の減額や利用停止の判断材料になること。
この記事の数値は、三井住友カードとJCBが公開している会員規約・よくある質問を2026年9月10日に確認して書いています。年率や取り扱いはカード会社ごとに違い、変更されることもあるため、契約前・支払い前に必ず自社のカードの会員規約で確認してください。
遅延損害金はいつから発生するか
JCBのよくある質問には「毎月のお支払い日に支払いができなかった場合、その翌日からご入金をJCBが確認した日まで発生する利息が遅延損害金です。」と書かれています。支払いが1日でも遅れた時点から数え始め、入金が確認されるまで続くという構造です。
三井住友カードの法人会員規約（ビジネスカード用）第15条も同じ考え方で、支払期日の翌日から支払の日まで、または期限の利益を喪失した場合は喪失の日の翌日から完済の日まで、と定めています。「期限の利益の喪失」は、支払いが滞ったときなどに、残額を一括で請求できるようになる状態を指します。
三井住友カードでは、支払期日を毎月10日か毎月26日のいずれかから会員が指定します。10日を選ぶと締切日は毎月15日で、対象は前々月16日から前月15日までの利用分。26日を選ぶと締切日は毎月末日で、対象は前月1日から前月末日までの利用分です。締め日と支払日の関係は法人カードの締め日と支払日で別に整理しています。
なお、支払期日が金融機関の休業日にあたる場合は翌営業日になります。10日払いを選んでいる場合、金融機関の都合で毎月6日または8日になることがあり、その場合は別途通知されると規約に書かれています。
年率はショッピングと海外キャッシュで違う
| 対象 | 年率 | 計算方法 | 起算日 |
|---|---|---|---|
| カードショッピングの利用代金 | 年14.6％ | 年365日（閏年は年366日）で日割計算 | 支払期日の翌日／期限の利益喪失の日の翌日 |
| 海外キャッシュサービス | 年20.0％ | 年365日（閏年は年366日）で日割計算 | 支払期日の翌日／期限の利益喪失の日の翌日 |
同じカードでも、買い物の代金と海外での現金引き出しでは5.4ポイントの差があります。出張先で現地通貨をカードで引き出したまま支払いが遅れると、負担は買い物の場合より大きくなります。
日割りの計算式と、実際の金額
JCBのよくある質問には、計算式が「元金×利率÷365日×支払い期日後経過日数」と示されています。日割計算は1年365日（うるう年は366日）で行うとも書かれています。この式に年14.6％を当てはめると、金額の見当が付きます。
| 未払いの元金 | 10日遅れ | 30日遅れ | 60日遅れ | 90日遅れ |
|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 400円 | 1,200円 | 2,400円 | 3,600円 |
| 50万円 | 2,000円 | 6,000円 | 12,000円 | 18,000円 |
| 100万円 | 4,000円 | 12,000円 | 24,000円 | 36,000円 |
10万円を1か月遅らせても1,200円です。数字だけを見ると、慌てるほどの額ではないと感じるかもしれません。ただし、これは金額の話であって、遅れたこと自体の影響は別にあります。
金額より重いのは、記録が残ること
三井住友カードの法人会員規約第5条には、カードご利用枠を減額できる場合として「当社に対するカード利用に係る債務の履行を怠った場合」が挙げられています。支払いが遅れた事実は、枠を下げる理由として規約に書かれているということです。
同じ第5条には「カードの利用状況および信用状況に応じて、審査のうえ当社が必要と認めた場合」も減額の理由として挙げられています。1回の遅れですぐ枠が下がると決まっているわけではありませんが、判断材料として扱われる余地はある、という書き方です。
また第8条第3項には、口座振替ができなかった場合、支払日以降の任意の日に再度引き落とすことができるという定めがあります。第4項では、その再振替にかかる費用を会員が負担するとされています。遅延損害金のほかに、この費用が発生する可能性もあります。
会社によって年率の公表の仕方が違う
年率をどこで公表しているかは、カード会社によって違います。三井住友カードは法人会員規約をウェブページとして公開しており、第15条に年率が書かれています。一方、JCBのよくある質問のページでは「当社所定の利率」と表現され、具体的な年率の数字は記載されていませんでした。実際の率は会員規約で確認する必要があります。
他社の年率を、この記事の14.6％で代用しないでください。年率も、ショッピングとキャッシングの区分も、会社ごと・カードごとに定められています。自社のカードについては、必ずそのカードの会員規約を開いて確認してください。会員規約はカード会社のサイトで公開されているか、入会時の書面に含まれています。
遅れそうなときにできること
引き落としに間に合わないと分かった時点で動くと、選べる手が残ります。
入金の予定日を伝えておくと、対応の案内を受けられることがあります。連絡なしで放置するより状況が悪くなりにくくなります。
再振替か振込かは会社によって違います。自己判断で口座に入れるだけでは反映されないことがあります。
三井住友カードは10日と26日から選べます。入金サイクルと合っていないなら、次の更新のタイミングで変更を検討します。
枠に対して使いすぎているなら、利用限度額の決まり方を確認し、増枠か決済手段の分散を考えます。
資金繰りが理由で毎月ぎりぎりになっているなら、カードの支払日を後ろにずらして支払サイトを伸ばす方法もあります。ただし、これは支払いを先送りするだけで、負担そのものが減るわけではありません。
よくある質問
1日遅れただけでも遅延損害金はかかりますか。
JCBのよくある質問には、支払い日に支払いができなかった場合、その翌日から入金が確認された日まで発生すると書かれています。日割りの計算のため、日数が少なければ金額も小さくなります。
年率は何％ですか。
三井住友カードの法人会員規約（ビジネスカード用）第15条では、ショッピング利用代金が年14.6％、海外キャッシュサービスが年20.0％です。他社の年率は各社の会員規約で確認してください。
いくらになるか自分で計算できますか。
できます。JCBのよくある質問に示されている式は「元金×利率÷365日×支払い期日後経過日数」です。100万円を30日、年14.6％で計算すると12,000円になります。
支払いが遅れると利用停止になりますか。
三井住友カードの法人会員規約第5条には、債務の履行を怠った場合に利用枠を減額できると書かれています。停止や解約の条件は規約の別の条文で定められているため、自社のカードの規約を確認してください。
遅延損害金のほかに費用はかかりますか。
三井住友カードの規約第8条では、口座振替などができなかった場合の再振替にかかる費用を会員が負担すると定められています。金額は別途定めるとされています。
参照した一次情報
- 三井住友カード「三井住友VISAカード＆三井住友マスターカード法人会員規約（ビジネスカード用）」（第5条・第8条・第15条・第28条／2026年9月10日確認）
- JCB よくあるご質問「遅延損害金について教えてください。」（2026年9月10日確認）
