近年、クレジットカード会社も力を入れてきているのが、経営者、個人事業主のための法人カード「オーナーズカード」です。オーナーズカードとは一体何でしょうか？オーナーズカードを選ぶポイント、オーナーズカード所有の経営者が「絶対に」おすすめしたいオーナーズカードをランキング形式で紹介します。
オーナーズカードとは？
オーナーズカードとは
を言います。
オーナーズカードと法人カードの違い
オーナーズカード
あくでも、経営者、個人事業主だけが利用するための法人カードのことを言い、社員・従業員への追加カードの発行を想定していない法人カードのことを言います。（追加カードを発行できるオーナーズカードもあります。）
となります。
明確なオーナーズカードの定義があるわけではないため、クレジットカード会社もしっかりと分けているわけではありませんが
- 法人経営者 → 法人口座、経営者の個人口座
- 個人事業主 → 個人口座、個人事業主（屋号）名口座
を引き落とし口座に設定できるのが「オーナーズカード」と考えて良いでしょう。・
経営者が法人口座ではなく、経営者本人の個人口座を引き落とし口座に設定できる点に特徴があります。これは、オーナーズカードは、利用者の意向に合わせて、法人カードとしても、個人カードとしても、利用できるということを意味しています。
オーナーズカードの例
JCB
- JCB Biz ONE → オーナーズカード（法人代表者・個人事業主専用カード）
- JCB法人カード → 通常の法人カード
三井住友カード
- 三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般） → オーナーズカード
- 三井住友ビジネスカード → 通常の法人カード
オリコカード
- EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム） → オーナーズカード
- UPty for Biz M（アプティ フォービズ エム） → オーナーズカード
- オリコビジネスカードGold（ゴールド） → 通常の法人カード
- オリコビジネスカードスタンダード → 通常の法人カード
ライフカード
- ライフカードビジネスライトプラス → オーナーズカード
- ライフカードビジネス → 通常の法人カード
クレジットカード会社によって「オーナーズカード」の定義は、若干異なるものの、経営者、個人事業主だけが利用することを想定したオーナーズカードと、通常の法人カードを両方用意しているケースが多いです。
オーナーズカードの特徴
オーナーズカードと通常の法人カードの違いを、公式の記載で並べる
三井住友カードとJCBは、オーナー向けのカードと、従業員にも配ることを前提にした法人カードを両方出しています。同じ会社の2枚を、公式ページの記載で並べます。
三井住友カード
| 項目 | 三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般） | 三井住友ビジネスカード（クラシック） |
|---|---|---|
| 申し込み対象 | 満18歳以上（高校生は除く）の法人代表者、個人事業主（副業・フリーランスを含む） | 法人 |
| 年会費 | 本会員・パートナー会員ともに永年無料 | 使用者1名 1,375円（税込） |
| 決済口座 | 法人代表者は法人口座または申し込み本人の個人名義口座。個人事業主は本人の個人名義口座または個人事業主（屋号）名口座 | 法人名義口座 |
| カード利用枠 | 〜500万円（本会員が持つ個人カードと合算） | 〜500万円（1回払いでの利用） |
| リボ・分割・2回・ボーナス一括 | 0〜200万円（本会員が持つ個人カードと合算） | 設定なし |
| キャッシング | 総利用枠の範囲内でキャッシング利用枠を設定 | 総利用枠の範囲内で海外キャッシュサービス利用枠を設定 |
| 追加カード | パートナーカードを18枚まで（本会員と同時申し込みは1枚まで。2枚目以降は本会員のカード到着後） | 使用者を追加して発行 |
| 書類 | 登記簿謄本・決算書は不要 | — |
| ポイント | Vポイント（還元率は条件により最大1.5％） | — |
以前は「限度額はオーナー向けのほうが小さい」という違いもありましたが、三井住友カードの現在の記載ではどちらもカードショッピングの利用枠は〜500万円です。ただしオーナー向けは本会員が持つ個人カードと合算になるため、個人カードで使っている分だけ事業用に回せる枠は小さくなります。
JCB
| 項目 | JCB Biz ONE 一般 | JCB一般法人カード |
|---|---|---|
| 位置づけ | 個人事業主・フリーランス向けの法人一般カード（JCBの表記） | 従業員カードが付く法人カード |
| 年会費 | 永年無料 | 初年度年会費無料 |
| 決済口座 | 法人名義のほか、代表者個人名義の口座でも決済可能。法人口座を作る前でも申し込める | — |
| 法人の本人確認書類 | 不要。最短5分で発行 | — |
| 使用者の追加 | 使用者追加の設定なし | 従業員カードが付帯。ETCカードは複数発行できる |
| ポイント | いつでもどこでも2倍 | — |
オリコ
| 項目 | EX Gold for Biz M | オリコビジネスカードGold | オリコビジネスカードスタンダード |
|---|---|---|---|
| 対象 | 法人代表者 | 法人 | 法人 |
| 年会費 | 初年度無料、2年目以降3,300円（税込） | 初年度無料 | 初年度無料 |
| メンバー年会費 | 1枚につき1,100円（税込） | 1枚につき3,300円（税込） | 1枚につき1,650円（税込） |
| メンバー会員の発行枚数 | 最大3名 | 最大20名 | 最大20名 |
| ポイント | ポイント制度あり | ポイントサービスの対象外 | ポイントサービスの対象外 |
| 書類 | 決算書不要 | — | — |
オリコのビジネスカード一覧では、キャッシング機能が付くのは EX Gold for Biz S と UPty for Biz S、リボルビング払いが使えるのは EX Gold for Biz S/M と UPty for Biz S/M と注記されています。つまり法人代表者用の EX Gold for Biz M には、キャッシング機能は付きません。「オーナーズカードならキャッシングができる」と一括りにはできない、ということです。なお UPty for Biz は、オリコのビジネスカード一覧のカード紹介には載っておらず、注記の中で名前が出てくるだけでした。現在も新規に申し込める商品かどうかは、この一覧では確認できませんでした。
支払い方法の選択肢は、オーナー向けのほうが多い
三井住友カードの記載では、ビジネスオーナーズにはリボ・分割・2回・ボーナス一括の利用枠が0〜200万円で設定され、三井住友ビジネスカードにはこの枠がありません。オリコも、リボルビング払いが使えるのは EX Gold for Biz と UPty for Biz だけだと注記しています。支払いを平準化して資金繰りを整えたい場合は、この違いが効いてきます。
審査は「甘い」のではなく、見ているところが違う
オーナー向けのカードについて「審査が甘い」と書かれることがありますが、カード会社が審査基準を公表しているわけではないので、甘い・厳しいを断定はできません。公式ページから読み取れるのは提出を求める書類が違うことです。
| カード | 公式ページに書かれている書類の扱い |
|---|---|
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般） | 登記簿謄本・決算書は不要 |
| JCB Biz ONE 一般 | 法人の本人確認書類が不要。原本発行手続きの時間を節約できる |
| EX Gold for Biz M | 決算書不要で手続き簡単 |
書類が少ないぶん申し込みは進めやすくなりますが、審査に通ることを保証するものではありません。カード会社は所定の審査を行うとしています。
オーナーズカードと法人カードはどちらを選ぶべきか？
オーナーズカードのメリットデメリットをまとめると
オーナーズカードのメリット
- 決済口座に代表者個人名義の口座を選べる（法人口座を開く前でも申し込める）
- リボ・分割・2回・ボーナス一括が使える（通常の法人カードは1回払いのみのものがある）
- 提出を求められる書類が少ない（登記簿謄本・決算書・法人の本人確認書類が不要と明記されているものがある）
- 年会費が無料のものがある
- ポイントサービスの対象になっているものが多い
オーナーズカードのデメリット
- 追加できるカードの枚数が少ないものがある（EX Gold for Biz M はメンバー会員 最大3名、オリコビジネスカードGold・スタンダードは最大20名）
- 使用者の追加そのものが無いものがある（JCB Biz ONE 一般）
- 利用枠が本会員の個人カードと合算になるものがある（三井住友カード ビジネスオーナーズ）
というものが挙げられます。
上記のメリットデメリットを踏まえて考えれば
「社員に対して追加カードの発行を検討している」
「社員に対してETCカードの発行を検討している」
「少しでも限度額を高くしたい」
という方の場合は、通常の法人カードを選ぶべきです。
それ以外の方の場合は、お得で利便性の高いオーナーズカードの方がおすすめと言えます。
経営者本人、個人事業主の方、だけが利用するのであれば
- ポイント還元率が高く、ポイント特典が豊富で
- 審査が甘く
- 支払いもリボ払いや分割払いがあり、キャッシングもできるため、資金繰りが楽になる
オーナーズカードの方がメリットが大きいからです。
おすすめのオーナーズカードランキング
1位．三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般）
| 国際ブランド | Visa,Mastercard® |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 1,375円 |
| 年会費優遇条件 | 「マイ・ペイすリボ」申込と前年1回以上のリボ払い手数料の支払いで翌年度年会費無料 カードご利用代金WEB明細書サービス利用で条件達成で翌年度年会費550円割引 |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 9.00% |
| ポイント倍増方法 | ●ココイコ！ カラオケの鉄人：18倍 紳士服の青山：6倍 Victoria：4倍 百貨店：3倍 レストラン：2倍 ●対象のコンビニ・飲食店で最大5％還元 セブン‐イレブン：最大5％ ローソン：最大5％ マクドナルドなど：最大5％ ●選んだお店でポイント2倍 約50店舗の中から3店舗を選択 ※商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。 ※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。 |
| 【年会費特典】初年度年会費無料 |
|---|
| 【新規入会＋2カ月以内利用】Vポイント最大8,000ポイントプレゼント |
|---|
2位．JCB Biz ONE
| 国際ブランド | JCB |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 0円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| ポイント還元率／基本 | 1.00% |
| ポイント還元率／上限 | 10.50% |
| ポイント倍増方法 | ●J-POINTパートナー スターバックス：21倍 Amazon.co.jp：4倍 apollostation：3倍（事前のポイントアップ登録が必要） ※スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ、Starbucks eGift 、モバイルオーダーが対象です。店舗でのご利用分・入金分はポイント倍付の対象となりません。 ※Amazon、Amazon.co.jpおよびそれらのロゴは、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。●海外利用 海外利用：2倍 |
3位．EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム）
| 国際ブランド | Visa,Mastercard®,JCB |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 3,300円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 1.10% |
| ポイント倍増方法 | ●クラステージ 200万円利用・翌年：2倍 ●法人カード 翌年：＋20％ |
| 【年会費特典】初年度年会費無料 |
|---|
| ［新規入会特典］入会&条件達成で最大30,000円相当プレゼント |
|---|
4位．ライフカードビジネスライトプラス（スタンダード）／一般カード
| 国際ブランド | Visa,Mastercard®,JCB |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 0円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| ポイント還元率／基本 | 0.00% |
| ポイント還元率／上限 | 0.50% |
| ポイント倍増方法 | - |
| - |
|---|
| - |
|---|
5位．ダイナースクラブカード＋ビジネス・アカウントカード
| 国際ブランド | Diners |
| 初年度年会費（税込） | 24,200円 |
| 2年目～年会費（税込） | 24,200円 |
| 年会費優遇条件 | アカウントカード年会費5,500円（税込）が必要 |
| ポイント還元率／基本 | 0.40% |
| ポイント還元率／上限 | 0.80% |
| ポイント倍増方法 | ●ポイントアップ加盟店 ホテル：2倍 レストラン：2倍 ショップ：2倍 |
| 【年会費特典】初年度年会費無料 |
|---|
| 【カード利用】セブン‐イレブン、ミニストップ、マクドナルドなどでポイント5倍 |
|---|
※純粋なオーナーズカードではありませんが、個人カードに追加カードとして、ビジネス・アカウントカードを発行することで、個人カードと法人カード両方が利用できる仕組みのため、オーナーズカードとして使い勝手の良い法人カードとなっています。
この記事で参照した公式ページ
参考にした公式ページ
- 三井住友カード｜三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般） 申し込み対象は満18歳以上（高校生を除く）の法人代表者・個人事業主（副業、フリーランスを含む）、年会費は本会員・パートナー会員ともに永年無料、パートナーカードは18枚まで、カード利用枠〜500万円（本会員が持つ個人カードと合算）、リボ・分割・2回・ボーナス一括払い利用枠0〜200万円、登記簿謄本・決算書不要
- 三井住友カード｜三井住友ビジネスカード 年会費は使用者1名1,375円（税込）、カード利用枠〜500万円（1回払いでの利用）、リボ・分割・2回・ボーナス一括払い利用枠は設定なし、決済口座は法人名義口座
- JCB｜JCB Biz ONE 一般 年会費永年無料、個人事業主・フリーランス向けの法人一般カード、法人の本人確認書類不要で最短5分発行、法人名義のほか代表者個人名義の口座でも決済可能、ポイントはいつでもどこでも2倍
- オリコ｜ビジネスカード・法人カード EX Gold for Biz M は法人代表者向けで年会費3,300円（税込・初年度無料）・メンバー年会費1枚1,100円（税込）・メンバー会員 最大3名、オリコビジネスカードGold／スタンダードはメンバー会員 最大20名でポイントサービスの対象外、キャッシング機能付きは EX Gold for Biz S と UPty for Biz S、リボルビング払いは EX Gold for Biz S/M と UPty for Biz S/M
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