法人カードの需要が伸びる中で、パーチェシングカードの需要も徐々に伸びている傾向にあります。では、法人カードとパーチェシングカードはどちらを利用すべきなのか？メリットデメリットで比較したうえで、おすすめのパーチェシングカードを紹介します。
パーチェシングカードと法人カード比較
パーチェシングカードとは
を言います。
パーチェシングカードと法人カード機能比較
| 比較項目 | 法人カード | パーチェシングカード |
|---|---|---|
| プラスティックカード | 原則発行 | 発行しない。カードレス |
| 発行者 | 法人、法人経営者、個人事業主 | 法人、部署、担当者、個人事業主 |
| 利用できる加盟店 | 国際ブランドの加盟店 | 事前に利用できる加盟店を限定 |
| 限度額 | 数十万円～500万円 | 最大1億円 |
| ETCカード | ○ | × |
| ポイント・キャッシュバック | 0.5％～1.5％ | 0.0％～0.5％ |
| 付帯保険 | ○ | × |
| 発行可能枚数 | 0枚～数十枚 | 数十枚～無制限 |
| 用途別の番号発行 | × | ○ |
| 返済方法 | 口座振替 | 口座振替、一括振込 |
| 年会費 | 0円～150,000円 | 0円～30,000円 |
| カード毎に利用可能な限度額設定 | × | ○ |
パーチェシングカードがおすすめなのは中堅企業、大企業
パーチェシングカードは
- 利用額が大きい
- 用途別の番号発行、部署別の番号発行
- 数十枚のカード発行が可能
- カードレス
など
中小企業であれば
- それほど高額な利用枠が必要ない
- 何十枚も追加カードを発行する必要がない
- 部署ごと、支店ごと、用途ごとに利用額をわかなくても経理が把握できる
- カードを持っていた方が安心感がある
- 追加カードを社員に持たせない、待たせても1人、2人なので不正利用しにくい
という特徴があるため
一方で、中堅企業、大企業であれば
- 高額な利用枠が必要
- 何十枚も追加カードを発行する必要がある
- 部署ごと、支店ごと、用途ごとにカード番号を変えて管理したい
- カードがない方が不正利用を減らせる
- 利用先を限定していた方が不正利用を減らせる
という特徴があるため
法人カードも、パーチェシングカードも、メリットデメリットがありますが
- 企業規模の小さい会社 → 法人カード
- 企業規模の大きい会社 → パーチェシングカード
を選んだ方がニーズと機能がマッチするのです。
パーチェシングカードは、企業規模の大きい会社、支店や店舗が多い会社、社員数が多い会社、中堅企業、大企業で活躍する決済用カードと言えます。
パーチェシングカード比較検討のポイント
ポイントその１．キャッシュバック率の高いパーチェシングカードを選ぶ
パーチェシングカードは、法人カードと比較するとキャッシュバック率は低く設定されています。
- 法人カード ポイント還元率：0.5％～1.5％
- パーチェシングカード キャッシュバック率：0.0％～0.5％
元々、パーチェシングカードの方が「お得」という意味合いでは弱いのです。
しかし、パーチェシングカードを希望する企業というのは、比較的企業規模が大きいため、毎月のカード利用額も高額になります。
月数百万円のカード利用があるのであれば、年間数千万円～数億円という利用額になります。
仮に年間のカード利用額が4,000万円の企業の場合
- キャッシュバック率：0.0％のパーチェシングカード → キャッシュバック：0円
- キャッシュバック率：0.5％のパーチェシングカード → キャッシュバック：20万円
ですから、どちらがお得なのかは考えるまでもありません。
ポイントその２．カードレスのパーチェシングカードを選ぶ
基本的にパーチェシングカードは、カードレスでの発行が基本です。
ただし、一部、プラスティックカードを発行するパーチェシングカードがあるのですが、パーチェシングカードを選ぶ場合は、カードレスのものを選ぶと良いでしょう。
- 部署ごと
- 経費ごと
に柔軟に追加カードを発行できるのがパーチェシングカードのメリットです。
仮に光熱費の支払い用追加カードを発行して、各支店の責任者に渡そうとしても、同じカード番号のプラスティックカードを何枚も発行することはできないため、番号の共有だけで同じカードを使えるようになる、カードレスのパーチェシングカードの方が使い勝手が良いのです。
また、紛失や悪用されるリスクも抑えられるため、カードレスのパーチェシングカードを選ぶのが基本です。
ポイントその３．利用できるかどうか？でを選ぶ
パーチェシングカードは、企業規模の大きい会社向けのサービスのため、比較的審査が厳しくなっています。
例えば、MUFGカード パーチェシングの場合の申込資格は
- 資本金：3,000万円以上
- 従業員数：50名以上
- 2期連続黒字決算
- 業歴：10年以上
と比較的ハードルの高い設定となっています。
例えば、ライフカードの利用先限定ビジネスカードの利用先の選定条件は
※本商品は月間100万円以上のお支払先が対象です。ご利用予定金額や、その他のお申込状況によっては、本商品の対象外となる場合がございます。
となっています。
つまり、加盟店を先に指定しようとしても、月間100万円以上の利用額がないと、事前に特定するパーチェシングカードの特定加盟店に設定できないのです。
パーチェシングカードを利用する際には
- 審査が通ること
- 意図した利用先を特定加盟店に指定できること
が重要なポイントとなります。
利用できなければ、パーチェシングカードを使う意味がありませんので、利用できることを前提にパーチェシングカードを探す必要があります。
パーチェシングカードおすすめランキング
１位．セゾン・アメリカン・エキスプレス・ビジネス プロ・パーチェシング・カード
- 国際ブランド：AMEX
- 年会費（税込）：11,000円（税込）
- キャッシュバック率：0.5％（お支払いを最大84日後にすると、0.25％：手数料無料）
- ショッピング枠：～9,999万円
- プラスティックカード：なし
- 利用先条件：なし
- 支払方法：1回払い、スキップ払い
おすすめの理由
- キャッシュバック率：0.5％
とパーチェシングカードの中では高めの還元率で利用することができます。
また、スキップ払いという通常よりも1カ月引き落としが伸びる（最大84日後）支払い方法があり、スキップ払いを利用すれば、資金繰りが1カ月楽になります。（スキップ払い利用時にキャッシュバック率は0.25％に下がる）
- 限度額は、最大9,999万円と高額
- 任意の名義でカード番号の発番可能
- カード毎の利用限度額設定
- 利用先制限が可能
- 100枚のカード発行が可能
- 利用先の制限なし
と、利便性を追求したパーチェシングカードとなっています。
２位．ライフカード／利用先限定ビジネスカード
- 国際ブランド：Visa、Mastercard、JCB
- 年会費（税込）：無料
- キャッシュバック率：0.5％
- ショッピング枠：200万円～
- プラスティックカード：あり
- 利用先条件：月間100万円以上のお支払先が対象
- 支払方法：1回払い
おすすめの理由
プラスティックカードがあるため、利便性の部分では、若干デメリットがありますが
- 年会費（税込）：無料
- キャッシュバック率：0.5％
というは、パーチェシングカードの中では、コストパフォーマンスの良いカードという位置づけになります。
３位．三井住友パーチェシングカード
- 国際ブランド：Visa
- 年会費（税込）：1,375円（税込）※追加カード440円（税込） ※上限33,000円（税込）
- キャッシュバック率：なし
- ショッピング枠：カードごとに設定
- プラスティックカード：あり・なしが選べる
- ETCカード：発行可能
- 利用先条件：-
- 支払方法：1回払い
おすすめの理由
年会費がパーチェシングカードの中では、比較的安く設定されている点とVisaブランドですので、カバーしている加盟店が多い点が特徴です。
また、利用先の限定方法は
- カード単位で限定
- 契約単位で限定
ができ、
- カード毎に利用限度額を設定
- 請求締日の翌日に利用枠が回復するマンスリークリア方式
を採用しているため
デメリットは、キャッシュバックがない点です。
４位．MUFGカード パーチェシング
- 国際ブランド：Visa、Mastercard
- 年会費（税込）：1社あたり33,000円（税込）
- キャッシュバック率：なし
- ショッピング枠：カードごとに設定
- プラスティックカード：なし
- 利用先条件：-
- 支払方法：1回払い
- 申込条件：資本金3,000万円以上、従業員数50名以上、2期連続黒字決算、業歴 10年以上
おすすめの理由
MUFGカード パーチェシングカードでは、審査が厳しい点がデメリットですが
MUFGカード パーチェシングカードに紐づく「MUFGカード バーチャル」というバーチャルカードを発行できます。
バーチャルカードでは、カードごとに
- 利用上限額
- 番号の利用回数や有効期間
- 利用可能時間帯
- 利用可能地域
など、通常のパーチェシングカードよりも、細かい利用条件設定が可能になっています。
「パーチェシングカードを比較するポイントを教えてください。」
「パーチェシングカードと法人カードはどちらの方がメリットがありますか？」